Банк «Открытие» запустил продажи нового продукта инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от «Росгосстрах Жизнь» — «Страйк». Главная отличительная особенность продукта – регулярные взносы и возможность увеличить доходность из-за применения стратегии усреднения при инвестировании и налоговой оптимизации, сообщила ИА «Высота 102» пресс-служба банка.
По сути новый продукт банка и страховой компании сочетает в себе возможности традиционного инвестиционного и накопительного страхования жизни, обеспечивая 100% защиту капитала и расширяя возможный круг потенциальных инвесторов.
Клиент выбирает инвестиционную стратегию (базовый актив), которая обеспечивает потенциальную доходность. Однако, вместо всей суммы сразу, в момент заключения договора клиент инвестирует лишь один взнос — 20%, и этого достаточно для обеспечения участия в доходности выбранной стратегии на всю сумму. При том доход от изменения стоимости базового актива начисляется исходя из полной суммы инвестирования.
Например, клиент решает вложить в новый продукт 600 тыс. рублей сроком на 5 лет. В момент заключения договора ему достаточно внести 120 тыс. рублей, а затем ежегодно пополнять свой счет на такую же сумму. Уже в первый год инвестиционный доход начисляется на всю сумму – 600 тыс. рублей.
В настоящее время по продукту «Страйк» предлагаются две инвестиционные стратегии: с акциями Apple и с акциями FEDEX. В дальнейшем «Открытие» и «Росгосстрах Жизнь» планируют расширить набор стратегий.
«Сейчас рынок страхования жизни практически полностью зависит от продуктов с единовременными взносами, что делает сборы страховщиков очень волатильными — еще год назад они росли двузначными темпами, а по итогам полугодия 2019 года упали на 10%, — комментирует Алексей Руденко, генеральный директор СК «Росгосстрах Жизнь». — Мы же видим огромный потенциал в продуктах с регулярными взносами.
Во-первых, они позволяют выходить на новую целевую аудиторию клиентов, более молодых по возрасту и у которых нет сбережений, а есть только текущие доходы.
Во-вторых, здесь происходит непрерывный диалог с клиентом: страховщик «не зарывает голову в песок» на 5 лет, и вероятность, что клиент окажется разочарован работой программы к концу срока, гораздо меньше.
Регулярные взносы также позволяют ежегодно получать налоговый вычет, и это повышает клиентскую ценность. Мы уверены, что подобные продукты способны в ближайшее время сильно поменять сегмент ИСЖ».
Как пояснили информагентству в пресс-службе банка, помимо своеобразной рассрочки новый ИСЖ позволяет инвестору максимизировать и налоговые преимущества. Благодаря ежегодному графику инвестирования клиент может получать налоговый вычет в 13% по НДФЛ от каждого взноса, а не от одного, как в классическом единовременном ИСЖ.
Например, единовременно инвестировав в классический продукт ИСЖ 600 000 рублей, клиент может рассчитывать на льготу от максимальной базы 120 000 рублей. В то же время, при ежегодном инвестировании по 120 000 рублей клиент получает льготу на весь капитал (600 000 рублей).
Главная особенность продукта – повышение эффективности инвестиций и прозрачность инвестиционного дохода. У клиента в выбранной стратегии, как и в классическом единовременном ИСЖ, указан коэффициент участия (КУ): так, если КУ =100%, доходность, начисляемая клиенту, равна 100% доходности по выбранной стратегии.
Например, если стратегия предусматривает, что рост стоимости базового актива на 30% в год и она оправдалась, то клиент получает доходность на свои инвестиции в размере 30%.
Однако в течение всего срока инвестирования стоимость базового актива может колебаться, что в свою очередь дает возможность для дополнительного дохода – за счет более удачных входов в актив. Иными словами, срабатывает популярная на фондовом рынке стратегия усреднения инвестиций. И в рассматриваемом нами примере, КУ может достичь, к примеру, 130%.
«Уверена, что новый продукт ИСЖ будет востребован у наших клиентов, в особенности среди более молодой аудитории, которая не имеет накоплений, но хочет инвестировать текущие средства с помощью надежных и прозрачных финансовых инструментов, – говорит Мария Саенко, начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие». – Вместе с коллегами из «Росгосстрах Жизнь» мы рады первыми на российском рынке предложить такой революционный продукт, как «Страйк».
Полис «Страйк» рассчитан на 5 лет, взносы ежегодные – от 25 000 рублей в год.
Читать также:
В Волгоградской области с 1 января 2026 года вырастет прожиточный минимум. Соответствующее постановление администрации региона официально опубликовано и вступит в силу с нового года, передает ИА «Высота 102».
...
Независимый участник розничного рынка нефтепродуктов добровольно снизил цены на топливо после вмешательства УФАС. Как сообщили в антимонопольном органе, ведомство зафиксировало значительное превышение – почти на 8% – розничных цен на автомобильные...
В Волгоградской области увеличат транспортный налог. Соответствующие изменения в региональное законодательство внесены в областную думу и уже рассмотрены на заседании профильного комитета.
Законопроектом предлагается корректировка ставок...
Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин подписал распоряжение, согласно которому, Волгоградской области до конца 2025 года спишут часть задолженности по бюджетным кредитам. Как следует из документа, опубликованного в открытом доступе, региону...
Специалисты волгоградского металлургического завода «Красный октябрь» одними из первых в стране начали производство крупнотоннажных кузнечных слитков высокого качества благодаря переходу на сифонный способ разливки. Масса слитка, изготовленного по заказу машиностроительного...
Волгоградская область возглавила рейтинг регионов по количеству наград, полученных за участие в конкурсах, проводимых департаментом растениеводства, механизации, химизации и защиты растений Министерства сельского хозяйства Российской Федерации в рамках Российской агропромышленной...
Жители Волгоградской области отдали за платные услуги 180,1 млрд рублей за период с января по сентябрь 2025 года. Это на 2,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
В...
В Волгоградской области снова изменились ценники на некоторые продукты питания. По данным Волгоградстата, лидером по подорожанию стали яблоки. Эти фрукты прибавили в цене 5,24% - средняя стоимость килограмма достигла почти...
12 ноября в администрации Волгоградской области прошло очередное заседание под председательством Андрея Бочарова, посвящённое бюджетному процессу. Губернатор поставил перед чиновниками задачу, несмотря на все сложности, обеспечить финансовую устойчивость региона.
-...
Бюджет Волгоградской области в 2026 году планирует получить 5,89 миллиона рублей доходов от приватизации региональной собственности. Прогнозный план приватизации утвержден и официально опубликован, сообщает V102.RU.
В обширном списке...
Волгоградские власти на сайте госзаказов объявили конкурс подрядчиков, с одним из которым готовы заключить договор на сумму 246,5 млн рублей. Солидные деньги готовы заплатить в Волгограде тем, то возьмется ...
По итогам октября топ дефицитных профессий в Волгоградской области возглавили токари. И, это несмотря на то, что им готовы платить 200 тысяч рублей в месяц. В первую пятерку дефицитных специальностей...
У налогоплательщиков Волгоградской области остается все меньше времени для уплаты имущественных налогов и НДФЛ за 2024 год. В УФНС России по региону напомнили, что сделать это необходимо не позднее 1...
10 ноября центр экономических исследований «РИА Новостей» опубликовал рейтинг регионов по уровню зарплат. По данным специалистов, жители Волгоградской области за год стали ощутимо больше зарабатывать, что позволило субъекту улучшить позиции...
В Волгоградской области Росстат зафиксировал резкий рост стоимости основного овощного набора. Сильнее всего подорожали в регионе огурцы – на 8,6%, помидоры на 7,7%, морковь на 4,7%, лук репчатый на 3,7%,...