Пользовательское соглашение | Реклама на сайте
Финграмотность
25.09.2017 09:58

Осторожно: кредитное мошенничество!

Мошенничество в кредитовании - явление нередкое. И растёт это количество, к сожалению, прямо пропорционально числу пользующихся кредитами. Неудивительно: где деньги – там и мошенники. Журналист ИА «Высота 102» не без помощи эксперта попытался разобраться, кто чаще становится жертвами мошенников – те, кто берет кредиты, или те, у кого их берут. 
Так, следственным отделом Управления ФСБ России по Волгоградской области раскрыто дело об обмане банков директором коммерческой фирмы, который, не имея средств на развитие бизнеса, предоставил копию налоговой декларации фирмы с ложными сведениями о прибыльности своего бизнеса. Кредит был одобрен и выдан в размере 21 миллиона рублей. Мошеннику грозит до 5 лет лишения свободы.

Кто жертва?
Информация о том, что гражданин N. обманул кредитную организацию, воспользовавшись подложными или вообще чужими документами – не редкость в СМИ. С одной стороны, вроде банк обманули. Но с другой – получается, что банк выдал кредит, не проверив платежеспособность заёмщика? Или - если владелец украденного паспорта собственноручно ничего не брал и не подписывал, почему сотрудники финансового учреждения этого не заметили? 
И кто же стал жертвой этого обмана? Как правило - тот, у кого эти документы украли. Нередко мошенники ничего у граждан и не крадут – просто убеждают их за вознаграждение взять кредит. Но, расплатившись за услугу, львиную часть денег присваивают, и кредит «вешают» на наивных простаков. 
Порой заёмщики идут в первую же кредитную организацию, не проверив законность её деятельности. И сталкиваются с обманом. Так, в Волгограде 20-летний безработный создал в сети вымышленную кредитную организацию и под видом старшего менеджера предлагал кредиты. Но при условии перевода на его карту 15% от запрашиваемого кредита. Таким образом, ему удалось присвоить порядка 280 тысяч рублей.

Кого же выбрать? 
По официальным данным, на сегодняшний день на российском микрофинансовом рынке действуют около 800 незаконных финансовых компаний, называющих себя МФО (микрофинансовыми организациями). Как отмечает наш эксперт - руководитель одной из МФО Сергей Седов, чтобы не попасться на уловки мошенников стоит придерживаться ряда правил. Главное - проверить наличие регистрации МФО в Едином госреестре на сайте Центробанка.
Стоит выбирать для кредитования крупную МФО. Большая компания не станет нарушать законодательство, поскольку дорожит своим имиджем в глазах заемщиков и контролирующих органов.
Также необходимо, чтобы у компании был статус микрокредитной компании (МКК) или микрофинансовой (МФК). По закону, МФО обязательно должна иметь одну из двух указанных аббревиатур в своем официальном названии.
Очень важно ознакомиться с отзывами о конкретной МФО на просторах Интернета. Если она нарушает законодательство, об этом обязательно будет отзыв. Если информации об МФО в Интернете не будет, следует поискать другого кредитора.
Сергей Седов также отмечает, что стоит тщательно проверять написание доменного имени официального сайта финансовой компании. «Если есть подозрение, что открыта страница-имитация, следует ввести неправильные логин и пароль в соответствующие строки. Поддельный сервис примет их как верные и перенаправит пользователя на официальную страницу настоящей финансовой организации», - советует эксперт.

Самые распространенные схемы мошенничества
Как считает наш эксперт, нелегальные организации обычно игнорируют действующее законодательство и реализуют целые мошеннические схемы. 
Во-первых, это махинации с процентной ставкой и дополнительными комиссиями. На данный момент Центробанком установлена полная стоимость кредита/займа (ПСК), это значение не может быть превышено по инициативе МФО. ПСК обязательно должна указываться в договоре на титульном листе крупным шрифтом, в верхнем правом углу в рамке. Однако нелегальные МФО могут нарушить существующее правило и ограничение процентной ставки, выдавая микрозаймы под больший процент, чем указано в законодательстве (например, под 2,5 и более процентов в день). Также по закону, начисленная сумма по процентам не может превышать трехкратного размера основного долга. 
Во-вторых, это указание в договоре неправомерных комиссий. Это могут быть комиссии за ведение договора, обработку данных заемщика, запрос информации о клиенте в бюро кредитных историй и т.д. В результате подобных взиманий получается незаконное наращивание ПСК выше допустимых 795,636% годовых. Также надо учитывать, что заемщик не должен платить комиссии, штрафы или неустойки за досрочную выплату займа в МФО – это незаконно. 
В-третьих, существуют махинации с материнским капиталом. Например, компания предлагает обналичить сертификат под фиктивную сделку с недвижимостью, где в качестве жилья выступает изначально ветхое помещение, непригодное для проживания. Кредитор обещает после получения государственных средств вернуть клиенту 70-80% от номинальной стоимости сертификата. В реальности же возвращает не более 20%, а иногда и вовсе находит причину отказать в передаче средств клиенту. По закону, МФО не имеют права работать со средствами материнского капитала. Поэтому лучше всего избегать подобных предложений, поскольку граждане несут уголовную ответственность наравне с работниками подобной МФО.
В-четвертых, некоторые недобросовестные компании используют искусственное наращивание долга заемщика. Например, компания может намеренно не упоминать в договоре займа о том, как именно можно вернуть деньги кредитору. Или МФО может на начальном этапе предложить клиенту одну процентную ставку на займ, а в процессе ее увеличить, например, с помощью дополнительного соглашения. 
В-пятых, сегодня нередки случаи, когда мошенники создают страницу в Интернете, имитирующую сайт законопослушной МФО или банка, с целью завладеть персональными данными пользователей, включая логин и пароль от личного кабинета заемщика. 

Вы не избежали роковой встречи
Что будет, если вы все-таки попались на удочку финансовых мошенников? Необходимо помнить, что «серые» кредиторы используют не только незаконные схемы обслуживания, но и преступные методы взыскания задолженности. Как правило, они передают ваши долги коллекторам. 
Не очень весело, когда тебе навязчиво, и порой бестактно будут напоминать о том, что ты – должник. Как рекомендуют наши эксперты, общаться с ними вполне можно в правовом поле. Лично у коллектора вы денег не брали, поэтому стоит ему объяснить, что вы готовы пойти на законные меры и исполнить решение суда. Прав у коллекторов осталось немного – надо ознакомиться с законом и общение станет не столь обременительным.
Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи, по электронной почте [email protected]

                                                                                    
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" 
Дополнительная информация  на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru


Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

 
Актуальные интервью и комментарии

Новой медной скульптуре «Апофеоз труда» на здании жд-вокзала в Волгограде обещают 100 лет жизни

Взгляд с «Высоты»: В обледеневшем Волгограде никто не может дать УК «пинка» за нечищеные дворы

Волгоградский перинатальный центр поблагодарили за подаренную жизнь девочкам-тройняшкам

Оценить сходство новой медной скульптуры «Апофеоз труда» на здании жд-вокзала  с прежней бетонной конструкцией жители Волгограда смогут совсем...

Почему улицы, дворы и тротуары Волгограда   представляет собой сегодня экстремальный для жизни  тотальный каток и ледяное месиво из ям,...

Сегодня Елена Сосновщенко, жительница Кировского...

Финграмотность 19.02.2018 10:12
Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. КредитнуюНередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют своё отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Журналист ИА «Высота 102» попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?  Нелёгкий путь Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в...
Прочитана: 1495 раз
Финграмотность 12.02.2018 09:36
В поисках выхода из кредитного лабиринтаПочти 800 тысяч россиян-получателей розничных кредитов на конец минувшего года - потенциальные банкроты. Их задолженность превысила 500 тысяч рублей, а срок непогашения – более 3 месяцев. Такие цифры озвучило в конце сентября Национальное бюро кредитных историй, отметив, что с февраля 2017 года количество таких граждан увеличилось на 16,1%. Это – общие цифры, за которыми стоят сотни тысяч конкретных людей и их кредитных историй.  Есть ли выход из непростой финансовой ситуации, пытался разобраться журналист ИА «Высота 102». Скрываться или освободиться? Закредитованные соседи, коллеги, друзья и родственники – не редкость в наше время. Практически каждый сталкивался со стенаниями по...
Прочитана: 2522 раз
Финграмотность 05.02.2018 10:21
Финансовое просвещение в Волгоградской области набирает обороты Всё большее количество жителей Волгоградского региона вовлекается в процесс финансового просвещения.  Это отметили участники круглого стола,  посвященного  итогам реализации  в минувшем году программ по повышению финансовой грамотности.  «Отрадно, что мы увеличиваем и количество участников программ, и улучшаем качество обучения финансовой грамотности.  Видна энергия тех, кто вовлечен в программу. А это – лучшие педагоги региона, представители СМИ, Роспотребнадзор и другие организации,  защищающие,  в том числе,  права потребителей финансовых услуг», - подчеркнула руководитель Регионального центра финансовой грамотности Ольга Андреева. Ее слова подтвердились в выступлениях  участников круглого стола. Как озвучил директор ГКУ «Центр развития и сопровождения образования Волгоградской области»...
Прочитана: 2252 раз
Финграмотность 29.01.2018 15:23
Волгоградские педагоги раскрывают школьникам мир финансов В Волгоградском регионе успешно реализуется  программа повышения финансовой грамотности школьников и малышей. Она началась в 2014 году, а уже с 2015 года в программу вступили сотни  учреждений дошкольного образования и школ.  Для школьников сейчас  занятия проводятся в 234 учебных заведениях. И этим процессом охвачены практически все районы области.  Как отмечают реализаторы программы, востребованность в данных занятиях и заинтересованность участников с каждым годом возрастает.   Насколько важно открывать детям этот удивительный мир финансовых знаний, выяснял журналист ИА «Высота 102». Грамотное преподавание Предложение педагогам школ давать детям ещё и финансовые знания на начальном этапе вызывало немало...
Прочитана: 2475 раз
Финграмотность 25.01.2018 10:21
На что имеет право вкладчик?Самым распространенным способом сохранения своих денег считается банковский вклад. Положив свои средства на депозит, мы рассчитываем не только их обезопасить, но и увеличить. Кажется, что вклад – не кредит, и рисков быть не может. Однако бывает, что и вкладчики ущемлены в своих правах. Так, в минувшем году в Волгограде начались следственные действия в отношении кредитно-потребительского кооператива "Волгоградский Фонд Сбережений". Как выяснилось, средства добропорядочных граждан, в основном пенсионеров, отправлялись в сумках в Москву и на счетах не оставались. Вкладчикам же обещали 16-20% годовых, что и стало для них главной приманкой. К концу декабря минувшего года к делу было приобщено почти 200...
Прочитана: 2320 раз
Финграмотность 22.01.2018 09:09
Брать или не брать? Вот в чём вопрос…На 36% за 11 месяцев минувшего года увеличился объем кредитов, выданных россиянам. Как озвучено в аналитическом отчете Объединенного кредитного бюро, с января по ноябрь 2017 года наши граждане оформили в банках более 30 млн кредитов на сумму почти в 5 триллионов рублей. Ряд экспертов утверждает, что такой рост связан, в том числе, со снижением процентных ставок по кредитам. Но стоит ли гнаться за «выгодными» займами? Когда кредит действительно оправдан, а когда стоит подумать о накоплении попытался разобраться журналист ИА «Высота 102». На отдых и смартфон – копим! Один из самых распространённых – экспресс-кредит, его часто используют для...
Прочитана: 1664 раз
Финграмотность 15.01.2018 10:11
Взять правильный кредит, или как не попасться на удочку «чёрных кредиторов»Кредиты давно стали неотъемлемой частью финансовой жизни россиян. Как сообщил Центробанк, с января по ноябрь 2017 года наши сограждане заняли у банков денег больше, чем откладывали на депозитах. Так, рост кредитов составил на 1 декабря 1,2 трлн рублей, в то время как средства на счетах выросли лишь на 800 млрд рублей. И раз тенденция к жизни взаймы продолжает сохраняться, важно понять, как разумно взять кредит и при этом не попасть в мошеннические схемы. В этом журналисту ИА «Высота 102» помог разобраться волгоградский адвокат Дмитрий Зацаринский. Выбрать правильного кредитора Прежде всего, важно помнить, что занимать деньги необходимо только...
Прочитана: 3266 раз
Финграмотность 10.01.2018 12:55
Пенсия не за горами. Что получим?Прогнозировать размеры наших пенсий – занятие неблагодарное. С одной стороны – чем больше заработок, тем выше отчисления в ПФР. И это логично. С другой - при выходе на пенсию вдруг оказывается, что ваша зарплата в 200 рублей в 1985-ом – это значительно ниже средней по СССР. А значит и пенсия выше 10 тысяч вряд ли будет.  Надежда на увеличение пенсионной выплаты появилась, когда в 1992 году был определён порядок создания негосударственных пенсионных фондов (НПФ). И стало понятно, что реальную прибавку к пенсии можно накопить именно здесь. Как не ошибиться с выбором НПФ, разбирался журналист ИА «Высота 102». Все...
Прочитана: 2430 раз
Финграмотность 25.12.2017 10:07 (Обновлено: 25.12.2017 10:57)
Страхование детей – забота родителейПоявление в семье ребенка – важное событие. Окружённый любовью и заботой он, тем не менее, не огражден от непредвиденных ситуаций. Активные и озорные дети нередко получают травмы. Страховые компании предлагают заботливым родителям «соломки подстелить» - застраховать своё чадо. Какие виды страхования наиболее востребованы, и во сколько вам обойдётся страховка, разбирался журналист ИА «Высота 102». Как выяснилось, основные виды страхования детей – это накопительное страхование жизни и страхование детей от несчастного случая. Также некоторые компании развивают добровольное медицинское страхование детей. Полис-«депозит» и полис-«компенсатор» Накопительное страхование жизни предусматривает выплату по достижении ребенком  определенного возраста, например, совершеннолетия. Если...
Прочитана: 7031 раз
Финграмотность 18.12.2017 10:43
Что делать, если негосударственный пенсионный фонд закрылся?В 2017 году на финансовом рынке России более 30 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – специализированных организаций, аккумулирующих накопления части пенсионеров, проходят процедуру ликвидации. Что в этом случае происходит с накоплениями граждан - разбирался журналист ИА «Высота 102». Система гарантий прав – в пользу пенсионеров Во-первых, информация о НПФ - в открытом доступе. Достаточно зайти на сайты Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, Центробанка www.cbr.ru или Агентства по страхованию вкладов (АСВ) www.asv.org.ru. Именно там Вы увидите, взносы в какие НПФ гарантированно защищены. А также – кто туда пока еще не вошел, в отношении кого началась процедура ликвидации, и...
Прочитана: 3545 раз
Финграмотность 11.12.2017 11:41
Если у вас нету  дома - налоги ему не страшныВсе ли граждане должны платить налоги? Нет. Если вы не работаете,  и в собственности ничего нет, уплата налогов вас пока не касается. А вот остальных правительство обязало  до 1 декабря текущего года отчитаться за предыдущий, 2016-ый, год.  Итак, для неплательщиков настала суровая зима. Какие налоги нас обязывают платить и какие последствия ждут тех, кто не оплатил их вовремя, разбирался журналист ИА «Высота 102».   Какие налоги должны платить граждане? Практически все работающие граждане, именуемые юристами и чиновниками как «физические лица», знают, что работодатель сам перечисляет налог на доходы своих сотрудников – физических лиц, так называемый НДФЛ. Это – те...
Прочитана: 2479 раз
Финграмотность 04.12.2017 12:12
В Центробанке задумались о сбалансированном росте двух сегментов кредитования — предприятий и гражданВ ближайшее время объемы кредитования бизнеса могут увеличиться, об этом говорят итоги организованной накануне Ассоциацией российских банков встречи с банкирами. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, за январь-октябрь 2017 года портфель кредитов физическим лицам вырос на 9,8%, а портфель кредитов предприятиям нефинансового сектора — лишь на 2,9%. «Нам бы хотелось видеть более сбалансированную структуру, более сбалансированный рост между двумя сегментами кредитования — предприятий и граждан», — пояснил Поздышев. Вероятно, грядущие изменения будут «на руку» предприятиям малого и среднего бизнеса, которые часто нуждаются в микрокредитовании – небольших займах на неотложные нужды. ИА «Высота 102» с помощью эксперта – генерального директора сервиса...
Прочитана: 2842 раз
Финграмотность 27.11.2017 10:54 (Обновлено: 27.11.2017 11:07)
Как предпринимателю защититься на финансовом рынкеСпецифика правого статуса ИП, а именно то, что всегда можно быстро «свернуть» бизнес, нередко приводит к сложностям при общении предпринимателей с финансовыми организациями. Почти 62 тысячи индивидуальных предпринимателей было зарегистрировано в Волгоградской области на 1 ноября 2017 года. По данным Волгоградстата, почти половина (45%) из них занимаются оптовой и розничной торговлей и  ремонтом автотранспортных средств. Около 9 тысяч предпринимателей работают в сфере транспортировки и хранения. Как предпринимателю защититься на финансовом рынке, нам помог разобраться независимый эксперт – волгоградский юрист Николай Секерин. В основном – кредитуемся Начинать бизнес без достаточных на это средств – бессмысленно. Времена «купил-продал» прошли,...
Прочитана: 2503 раз
Финграмотность 20.11.2017 11:20 (Обновлено: 20.11.2017 11:49)
Вложить деньги правильно. Или о рисках инвестированияИнвестирование, как способ приумножения своего капитала, известен давно. И те, кто получил прибыль, и продолжает вкладывать в различные финансовые инструменты часть заработанных денег, не бедствуют.  Однако, по мнению большинства, инвестирование – удел людей состоятельных. Откуда у среднестатистического россиянина лишние деньги? Общение с авторитетным экспертом в области финансов, независимым финансовым советником Сергеем Макаровым позволило журналисту ИА «Высота 102» понять, что вложение средств с целью их приумножения доступно практически каждому. Деньги есть, но мы их тратим! Итак, удивительной для нас может стать цифра, которую зарабатывает обычная семья, скажем, за 35 лет. При совокупном доходе в 40 тысяч рублей в...
Прочитана: 2280 раз
Финграмотность 13.11.2017 09:52 (Обновлено: 13.11.2017 09:55)
Взять кредит. Как самому выбрать выгодные условия?Взять кредит – дело нехитрое. Пожалуй, у каждого из нас появлялся соблазн приобрести понравившуюся и полезную вещь сразу. Тем более, когда продавец говорит: «Да берите сейчас, а в течение года незаметно для семейного бюджета расплатитесь». К сожалению, количество нерасплатившихся в России не падает. Как насчитало  Национальное бюро кредитных историй, на сегодняшний день более 620 тысяч  наших сограждан уже формально банкроты. То есть, суммы их долгов по кредитам превысили 500 тысяч рублей, а просрочка платежей -  3 месяца. Может, человек просто не продумал, у кого брать и на каких условиях? Журналист ИА «Высота 102» попытался разобраться, возможно ли самостоятельно выбрать выгодные...
Прочитана: 2224 раз


Финграмотность
25 сентября 09:58

 

   

ФИНГРАМОТНОСТЬ

Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. Кредитную

  Реклама

ЗДОРОВЬЕ

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

 

   
     
День 22 Февраля, Чт
Волгоград
Пасмурно, температура -3..-5 С, давление 754..756 мм рт.ст., ветер Северный, 4 м/с

22 Февраля, Чт
1 $ 56.6537 руб.
1 € 69.8087 руб.
1 GBP 79.0489 руб.
1 CHF 60.4435 руб.
       
       
       

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости