Реклама на сайте | Мобильная версия
Финграмотность
25.09.2017 09:58

Осторожно: кредитное мошенничество!

Мошенничество в кредитовании - явление нередкое. И растёт это количество, к сожалению, прямо пропорционально числу пользующихся кредитами. Неудивительно: где деньги – там и мошенники. Журналист ИА «Высота 102» не без помощи эксперта попытался разобраться, кто чаще становится жертвами мошенников – те, кто берет кредиты, или те, у кого их берут. 
Так, следственным отделом Управления ФСБ России по Волгоградской области раскрыто дело об обмане банков директором коммерческой фирмы, который, не имея средств на развитие бизнеса, предоставил копию налоговой декларации фирмы с ложными сведениями о прибыльности своего бизнеса. Кредит был одобрен и выдан в размере 21 миллиона рублей. Мошеннику грозит до 5 лет лишения свободы.

Кто жертва?
Информация о том, что гражданин N. обманул кредитную организацию, воспользовавшись подложными или вообще чужими документами – не редкость в СМИ. С одной стороны, вроде банк обманули. Но с другой – получается, что банк выдал кредит, не проверив платежеспособность заёмщика? Или - если владелец украденного паспорта собственноручно ничего не брал и не подписывал, почему сотрудники финансового учреждения этого не заметили? 
И кто же стал жертвой этого обмана? Как правило - тот, у кого эти документы украли. Нередко мошенники ничего у граждан и не крадут – просто убеждают их за вознаграждение взять кредит. Но, расплатившись за услугу, львиную часть денег присваивают, и кредит «вешают» на наивных простаков. 
Порой заёмщики идут в первую же кредитную организацию, не проверив законность её деятельности. И сталкиваются с обманом. Так, в Волгограде 20-летний безработный создал в сети вымышленную кредитную организацию и под видом старшего менеджера предлагал кредиты. Но при условии перевода на его карту 15% от запрашиваемого кредита. Таким образом, ему удалось присвоить порядка 280 тысяч рублей.

Кого же выбрать? 
По официальным данным, на сегодняшний день на российском микрофинансовом рынке действуют около 800 незаконных финансовых компаний, называющих себя МФО (микрофинансовыми организациями). Как отмечает наш эксперт - руководитель одной из МФО Сергей Седов, чтобы не попасться на уловки мошенников стоит придерживаться ряда правил. Главное - проверить наличие регистрации МФО в Едином госреестре на сайте Центробанка.
Стоит выбирать для кредитования крупную МФО. Большая компания не станет нарушать законодательство, поскольку дорожит своим имиджем в глазах заемщиков и контролирующих органов.
Также необходимо, чтобы у компании был статус микрокредитной компании (МКК) или микрофинансовой (МФК). По закону, МФО обязательно должна иметь одну из двух указанных аббревиатур в своем официальном названии.
Очень важно ознакомиться с отзывами о конкретной МФО на просторах Интернета. Если она нарушает законодательство, об этом обязательно будет отзыв. Если информации об МФО в Интернете не будет, следует поискать другого кредитора.
Сергей Седов также отмечает, что стоит тщательно проверять написание доменного имени официального сайта финансовой компании. «Если есть подозрение, что открыта страница-имитация, следует ввести неправильные логин и пароль в соответствующие строки. Поддельный сервис примет их как верные и перенаправит пользователя на официальную страницу настоящей финансовой организации», - советует эксперт.

Самые распространенные схемы мошенничества
Как считает наш эксперт, нелегальные организации обычно игнорируют действующее законодательство и реализуют целые мошеннические схемы. 
Во-первых, это махинации с процентной ставкой и дополнительными комиссиями. На данный момент Центробанком установлена полная стоимость кредита/займа (ПСК), это значение не может быть превышено по инициативе МФО. ПСК обязательно должна указываться в договоре на титульном листе крупным шрифтом, в верхнем правом углу в рамке. Однако нелегальные МФО могут нарушить существующее правило и ограничение процентной ставки, выдавая микрозаймы под больший процент, чем указано в законодательстве (например, под 2,5 и более процентов в день). Также по закону, начисленная сумма по процентам не может превышать трехкратного размера основного долга. 
Во-вторых, это указание в договоре неправомерных комиссий. Это могут быть комиссии за ведение договора, обработку данных заемщика, запрос информации о клиенте в бюро кредитных историй и т.д. В результате подобных взиманий получается незаконное наращивание ПСК выше допустимых 795,636% годовых. Также надо учитывать, что заемщик не должен платить комиссии, штрафы или неустойки за досрочную выплату займа в МФО – это незаконно. 
В-третьих, существуют махинации с материнским капиталом. Например, компания предлагает обналичить сертификат под фиктивную сделку с недвижимостью, где в качестве жилья выступает изначально ветхое помещение, непригодное для проживания. Кредитор обещает после получения государственных средств вернуть клиенту 70-80% от номинальной стоимости сертификата. В реальности же возвращает не более 20%, а иногда и вовсе находит причину отказать в передаче средств клиенту. По закону, МФО не имеют права работать со средствами материнского капитала. Поэтому лучше всего избегать подобных предложений, поскольку граждане несут уголовную ответственность наравне с работниками подобной МФО.
В-четвертых, некоторые недобросовестные компании используют искусственное наращивание долга заемщика. Например, компания может намеренно не упоминать в договоре займа о том, как именно можно вернуть деньги кредитору. Или МФО может на начальном этапе предложить клиенту одну процентную ставку на займ, а в процессе ее увеличить, например, с помощью дополнительного соглашения. 
В-пятых, сегодня нередки случаи, когда мошенники создают страницу в Интернете, имитирующую сайт законопослушной МФО или банка, с целью завладеть персональными данными пользователей, включая логин и пароль от личного кабинета заемщика. 

Вы не избежали роковой встречи
Что будет, если вы все-таки попались на удочку финансовых мошенников? Необходимо помнить, что «серые» кредиторы используют не только незаконные схемы обслуживания, но и преступные методы взыскания задолженности. Как правило, они передают ваши долги коллекторам. 
Не очень весело, когда тебе навязчиво, и порой бестактно будут напоминать о том, что ты – должник. Как рекомендуют наши эксперты, общаться с ними вполне можно в правовом поле. Лично у коллектора вы денег не брали, поэтому стоит ему объяснить, что вы готовы пойти на законные меры и исполнить решение суда. Прав у коллекторов осталось немного – надо ознакомиться с законом и общение станет не столь обременительным.
Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи, по электронной почте [email protected]

                                                                                    
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" 
Дополнительная информация  на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru


Добавьте ИА "Высота 102" в свои источники в Яндекс.Новостях по ссылке: https://news.yandex.ru/index.html?from=rubric&favid=3492

Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

Реклама
           
 
 
 
Актуальные интервью и комментарии

«Волгоградский мясокомбинат» не продается

Волгоградских активистов ждала страшная находка на глубине 4 метров под полигоном ТБО ( видео)

В Волгограде глава Совфеда РФ указала "яйцеголовым" чиновникам на низкую рождаемость, уродскую рекламу и падение в промышленности

Слышали звон, да не знают, где он. Так прокомментировали сегодня на «Волгоградском мясокомбинате» корреспонденту ИА «Высота...

Активисты-экологи спустились на 4,5 метра под землю на территории полигона ТБО в Светлоярском районе и обнаружили крайне подозрительную...

С яркой, динамичной и весьма содержательной речью сегодня в Волгограде выступила председатель Совета Федерации ФС РФ Валентина Матвиенко....

Финграмотность 22.05.2018 10:41
ФОРЕКС: возможности и риски Forex всегда чуток к экономическим новостям. Даже самое незначительное событие тут же отражается на динамике пар. Поскольку рынок находится в непрестанном движении, делать долгосрочные прогнозы здесь трудно. Соотношение рубля к доллару и евро на сегодняшний день – типичное тому подтверждение. В то время как европейская валюта стабильно дорожает, американская и российская «вибрируют». Падение рубля из-за снижения цен на нефть отчасти компенсируется незначительной инфляцией в США.   Однако могут ли трейдеры видеть происходящее более отчетливо? Многое зависит от информации и умения пользоваться торговыми инструментами. Например, столь популярный индикатор аллигатор может привести двух разных игроков к полярным...
Прочитана: 1498 раз
Финграмотность 21.05.2018 13:26
Всероссийская неделя финансовой грамотности объединила 2,5 млн участников В Москве состоялся Семейный финансовый фестиваль, в ходе которого были подведены итоги IV Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи, организованной в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в сотрудничестве с Роспотребнадзором и Банком России. Как сообщили ИА «Высота 102»  в пресс-центре проекта, мероприятия Недели прошли во всех 85 регионах России. В них приняли участие 2,5 млн. человек, что почти в два раза больше, чем в прошлом году. Неделя охватила не только пилотные регионы Проекта, но и другие субъекты Федерации.  По всей стране в...
Прочитана: 467 раз
Финграмотность 27.04.2018 10:20
Микрозаймы чаще всего берут женщины в возрастеЖенщины в возрасте берут займы в МФО в 1,5 раза чаще мужчин. Как сообщили ИА «Высота 102» в аналитическом центре сервиса онлайн-займов «Робот Займер», изучив статистику за последние три года, специалисты выяснили, что с возрастом женщины начинают все активнее пользоваться микрозаймами.  Более того, среди клиентов МФО старше 50 лет количество женщин-заемщиц резко возрастает. Если в возрастной категории до 20 лет среди заемщиков лишь каждая третья – представительница слабого пола, то в категории 50-54 года – их уже более половины (52%), а в категории старше 60 - три из пяти. «Причина подобного роста доли женщин...
Прочитана: 5434 раз
Финграмотность 17.04.2018 17:54
Рынок жилья сместился на сторону покупателяРост ипотечного кредитования наблюдается по всей России. В столице в марте 2018 года количество таких кредитов выросло на 67% по сравнению с показателями за аналогичный период 2017-го, в Волгограде представители банков констатируют с начала года в среднем 25%-ый рост.   Как отмечают в банке ВТБ, в Волгоградской области доля ипотеки в общем объеме кредитования составила 45% и превзошла потребительские кредиты. «В развитых станах доля ипотеки составляет 60-70% от общего объема кредитования, и это нормальное явление. Рост ипотеки обусловлен снижением ЦБ ключевой ставки, а чем ниже ставка, тем доступней кредит», - отмечает начальник управления клиентских исследований банка ВТБ (ПАО) Дмитрий Лепетиков. ...
Прочитана: 2994 раз
Финграмотность 30.03.2018 09:29
Волгоградскую молодёжь ждёт увлекательная  неделя финансовой грамотности Совсем скоро – 9 апреля, начнется «Неделя финансовой грамотности» - ежегодное событие для детей и подростков по всей стране, которое проводится в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Традиционно в этой акции задействованы 9 пилотных регионов-участников Проекта, в числе которых и Волгоградская область. Что нового предложат организаторы в нынешнем году, журналист ИА «Высота 102» выяснил у консультанта по мероприятиям, связанным с информационной кампанией в рамках реализации Программ по повышению уровня финансовой грамотности в Волгоградской области, Екатерины Юрьевны Сушко. - Екатерина Юрьевна, какими событиями...
Прочитана: 4568 раз
Финграмотность 26.03.2018 11:28
Из «жизни» банковских пластиковых картБанковские пластиковые карты прочно вошли в повседневную жизнь практически каждого человека. Сейчас это трудно представить, но первые банковские карты в нашей стране были выпущены Внешэкономбанком СССР в 1988 году для участников советской сборной на летней Олимпиаде в Сеуле. И было их всего несколько десятков. На конец 2017 года,  по данным ЦБ РФ, в стране выпущено  более 267 млн штук. Из них расчетных или дебетовых более 235 млн, остальные кредитные. Это больше, чем население нашей страны. И выпуск их продолжается, так как количество карт, оформленных на одного человека,  не ограничено. Журналист ИА «Высота 102» разбирался, как максимально безопасно использовать все возможности...
Прочитана: 1764 раз
Финграмотность 19.03.2018 10:26
10 принципов подбора  выгодных условий кредитаА нужен ли мне кредит? Этот вопрос хоть раз в жизни задавал себе практически каждый второй россиянин. По данным кредитного рейтинга банков Волгограда и Волгоградской области, в ряде банков в январе 2018 года по сравнению с декабрем 2017-го сумма кредитов, выданных физическим лицам, возросла от 1,1% до 2,5%. Что несомненно говорит об их востребованности. «Прежде чем решиться на кредит, надо проанализировать не только, действительно, ли он необходим или вам просто очень хочется что-то купить, но и взвесить возможности его погашения, просчитать все риски. К рискам относят возможное увольнение, болезнь, которые могут значительно сократить вашу платежеспособность», - считает финансовый консультант Татьяна...
Прочитана: 2516 раз
Финграмотность 12.03.2018 08:00
Нужна ли защита владельцам ценных бумаг?Рынок ценных бумаг  считается одним из развивающихся в России. Однако, по сообщениям ПАО Московская Биржа, количество физических лиц, зарегистрированных на фондовом рынке по итогам 2016 года, достигло 1,4 млн человек. И это достаточно низкий показатель – 1% от общей численности населения, или 1,9% от численности экономически активного населения.   Вся страна владела… Те из наших сограждан, кто считает, что никогда не имел  опыта работы с ценными бумагами, ошибаются. На заре 90-ых всем гражданам РФ выдали ваучер. Или так называемый приватизационный чек. С его помощью мы должны были поучаствовать в приватизации государственных предприятий. Официальная статистика говорит о том, что для...
Прочитана: 2864 раз
Финграмотность 05.03.2018 10:26
Спорить с налоговой… Можно ли?Практически каждый работающий россиянин платит налоги. Но нередко от налоговой инспекции приходит уведомление о том, что вы что-то недоплатили. Причем вы твердо уверены, что это ошибка. Как поступить? Как выяснить, кто прав? Может, ошиблась налоговая? К примеру, частенько бывает в уведомлениях по транспортному налогу перепутаны киловатты и лошадиные силы. Как считает финансовый консультант Татьяна Викторова, самый простой и оперативный порядок рассмотрения налоговых споров – административный, досудебный. Журналист ИА «Высота 102» разобрался в этом вопросе. С чего начать? На официальном сайте УФНС есть вся информация о том, что следует делать в случае, если вы не согласны с налоговым...
Прочитана: 3412 раз
Финграмотность 26.02.2018 10:20
Волгоградцы делятся наработанным опытом по финграмотности с другими регионамиВступившая более 7 лет назад  в пилотный проект по повышению финграмотности Волгоградская область не только наработала огромный опыт работы, но и делится им с другими регионами. Об этом и итогах работы Регионального центра финансовой грамотности в минувшем году журналист ИА «Высота 102» поговорил с консультантом по образовательным мероприятиям в рамках реализации Программ по повышению финансовой грамотности на территории Волгоградской области Ольгой Андреевой.   -Ольга Сергеевна, решение такой глобальной проблемы как повышение финансовой грамотности без привлечения сторонних организаций и  общественности было бы сложной задачей? -Да, задача не из лёгких,  поэтому в Региональном центре финансовой грамотности (РЦФГ)...
Прочитана: 2198 раз
Финграмотность 19.02.2018 10:12
Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. КредитнуюНередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют своё отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Журналист ИА «Высота 102» попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?  Нелёгкий путь Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в...
Прочитана: 2302 раз
Финграмотность 12.02.2018 09:36
В поисках выхода из кредитного лабиринтаПочти 800 тысяч россиян-получателей розничных кредитов на конец минувшего года - потенциальные банкроты. Их задолженность превысила 500 тысяч рублей, а срок непогашения – более 3 месяцев. Такие цифры озвучило в конце сентября Национальное бюро кредитных историй, отметив, что с февраля 2017 года количество таких граждан увеличилось на 16,1%. Это – общие цифры, за которыми стоят сотни тысяч конкретных людей и их кредитных историй.  Есть ли выход из непростой финансовой ситуации, пытался разобраться журналист ИА «Высота 102». Скрываться или освободиться? Закредитованные соседи, коллеги, друзья и родственники – не редкость в наше время. Практически каждый сталкивался со стенаниями по...
Прочитана: 2813 раз
Финграмотность 05.02.2018 10:21
Финансовое просвещение в Волгоградской области набирает обороты Всё большее количество жителей Волгоградского региона вовлекается в процесс финансового просвещения.  Это отметили участники круглого стола,  посвященного  итогам реализации  в минувшем году программ по повышению финансовой грамотности.  «Отрадно, что мы увеличиваем и количество участников программ, и улучшаем качество обучения финансовой грамотности.  Видна энергия тех, кто вовлечен в программу. А это – лучшие педагоги региона, представители СМИ, Роспотребнадзор и другие организации,  защищающие,  в том числе,  права потребителей финансовых услуг», - подчеркнула руководитель Регионального центра финансовой грамотности Ольга Андреева. Ее слова подтвердились в выступлениях  участников круглого стола. Как озвучил директор ГКУ «Центр развития и сопровождения образования Волгоградской области»...
Прочитана: 2601 раз
Финграмотность 29.01.2018 15:23
Волгоградские педагоги раскрывают школьникам мир финансов В Волгоградском регионе успешно реализуется  программа повышения финансовой грамотности школьников и малышей. Она началась в 2014 году, а уже с 2015 года в программу вступили сотни  учреждений дошкольного образования и школ.  Для школьников сейчас  занятия проводятся в 234 учебных заведениях. И этим процессом охвачены практически все районы области.  Как отмечают реализаторы программы, востребованность в данных занятиях и заинтересованность участников с каждым годом возрастает.   Насколько важно открывать детям этот удивительный мир финансовых знаний, выяснял журналист ИА «Высота 102». Грамотное преподавание Предложение педагогам школ давать детям ещё и финансовые знания на начальном этапе вызывало немало...
Прочитана: 2772 раз
Финграмотность 25.01.2018 10:21
На что имеет право вкладчик?Самым распространенным способом сохранения своих денег считается банковский вклад. Положив свои средства на депозит, мы рассчитываем не только их обезопасить, но и увеличить. Кажется, что вклад – не кредит, и рисков быть не может. Однако бывает, что и вкладчики ущемлены в своих правах. Так, в минувшем году в Волгограде начались следственные действия в отношении кредитно-потребительского кооператива "Волгоградский Фонд Сбережений". Как выяснилось, средства добропорядочных граждан, в основном пенсионеров, отправлялись в сумках в Москву и на счетах не оставались. Вкладчикам же обещали 16-20% годовых, что и стало для них главной приманкой. К концу декабря минувшего года к делу было приобщено почти 200...
Прочитана: 2683 раз


Финграмотность
Реклама

ЗДОРОВЬЕ

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

 

 

Товары для вашего здоровья и красоты (8442)27-06-74

ИМЕЮТСЯ ПРОТИВОПОКАЗАНИЯ. НЕОБХОДИМА КОНСУЛЬТАЦИЯ СПЕЦИАЛИСТА.

 
Реклама

     

 
День 27 Мая, Вс
Волгоград
температура 19..21 С, давление 757..759 мм рт.ст., ветер Восточный, 3 м/с

27 Мая, Вс
1 $ 61.6659 руб.
1 € 72.1183 руб.
1 GBP 82.3055 руб.
1 CHF 62.1194 руб.
       
 
   

 

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости

Рекомендуемые к прочтению новости