Пользовательское соглашение | Реклама на сайте
Финграмотность
25.09.2017 09:58

Осторожно: кредитное мошенничество!

Мошенничество в кредитовании - явление нередкое. И растёт это количество, к сожалению, прямо пропорционально числу пользующихся кредитами. Неудивительно: где деньги – там и мошенники. Журналист ИА «Высота 102» не без помощи эксперта попытался разобраться, кто чаще становится жертвами мошенников – те, кто берет кредиты, или те, у кого их берут. 
Так, следственным отделом Управления ФСБ России по Волгоградской области раскрыто дело об обмане банков директором коммерческой фирмы, который, не имея средств на развитие бизнеса, предоставил копию налоговой декларации фирмы с ложными сведениями о прибыльности своего бизнеса. Кредит был одобрен и выдан в размере 21 миллиона рублей. Мошеннику грозит до 5 лет лишения свободы.

Кто жертва?
Информация о том, что гражданин N. обманул кредитную организацию, воспользовавшись подложными или вообще чужими документами – не редкость в СМИ. С одной стороны, вроде банк обманули. Но с другой – получается, что банк выдал кредит, не проверив платежеспособность заёмщика? Или - если владелец украденного паспорта собственноручно ничего не брал и не подписывал, почему сотрудники финансового учреждения этого не заметили? 
И кто же стал жертвой этого обмана? Как правило - тот, у кого эти документы украли. Нередко мошенники ничего у граждан и не крадут – просто убеждают их за вознаграждение взять кредит. Но, расплатившись за услугу, львиную часть денег присваивают, и кредит «вешают» на наивных простаков. 
Порой заёмщики идут в первую же кредитную организацию, не проверив законность её деятельности. И сталкиваются с обманом. Так, в Волгограде 20-летний безработный создал в сети вымышленную кредитную организацию и под видом старшего менеджера предлагал кредиты. Но при условии перевода на его карту 15% от запрашиваемого кредита. Таким образом, ему удалось присвоить порядка 280 тысяч рублей.

Кого же выбрать? 
По официальным данным, на сегодняшний день на российском микрофинансовом рынке действуют около 800 незаконных финансовых компаний, называющих себя МФО (микрофинансовыми организациями). Как отмечает наш эксперт - руководитель одной из МФО Сергей Седов, чтобы не попасться на уловки мошенников стоит придерживаться ряда правил. Главное - проверить наличие регистрации МФО в Едином госреестре на сайте Центробанка.
Стоит выбирать для кредитования крупную МФО. Большая компания не станет нарушать законодательство, поскольку дорожит своим имиджем в глазах заемщиков и контролирующих органов.
Также необходимо, чтобы у компании был статус микрокредитной компании (МКК) или микрофинансовой (МФК). По закону, МФО обязательно должна иметь одну из двух указанных аббревиатур в своем официальном названии.
Очень важно ознакомиться с отзывами о конкретной МФО на просторах Интернета. Если она нарушает законодательство, об этом обязательно будет отзыв. Если информации об МФО в Интернете не будет, следует поискать другого кредитора.
Сергей Седов также отмечает, что стоит тщательно проверять написание доменного имени официального сайта финансовой компании. «Если есть подозрение, что открыта страница-имитация, следует ввести неправильные логин и пароль в соответствующие строки. Поддельный сервис примет их как верные и перенаправит пользователя на официальную страницу настоящей финансовой организации», - советует эксперт.

Самые распространенные схемы мошенничества
Как считает наш эксперт, нелегальные организации обычно игнорируют действующее законодательство и реализуют целые мошеннические схемы. 
Во-первых, это махинации с процентной ставкой и дополнительными комиссиями. На данный момент Центробанком установлена полная стоимость кредита/займа (ПСК), это значение не может быть превышено по инициативе МФО. ПСК обязательно должна указываться в договоре на титульном листе крупным шрифтом, в верхнем правом углу в рамке. Однако нелегальные МФО могут нарушить существующее правило и ограничение процентной ставки, выдавая микрозаймы под больший процент, чем указано в законодательстве (например, под 2,5 и более процентов в день). Также по закону, начисленная сумма по процентам не может превышать трехкратного размера основного долга. 
Во-вторых, это указание в договоре неправомерных комиссий. Это могут быть комиссии за ведение договора, обработку данных заемщика, запрос информации о клиенте в бюро кредитных историй и т.д. В результате подобных взиманий получается незаконное наращивание ПСК выше допустимых 795,636% годовых. Также надо учитывать, что заемщик не должен платить комиссии, штрафы или неустойки за досрочную выплату займа в МФО – это незаконно. 
В-третьих, существуют махинации с материнским капиталом. Например, компания предлагает обналичить сертификат под фиктивную сделку с недвижимостью, где в качестве жилья выступает изначально ветхое помещение, непригодное для проживания. Кредитор обещает после получения государственных средств вернуть клиенту 70-80% от номинальной стоимости сертификата. В реальности же возвращает не более 20%, а иногда и вовсе находит причину отказать в передаче средств клиенту. По закону, МФО не имеют права работать со средствами материнского капитала. Поэтому лучше всего избегать подобных предложений, поскольку граждане несут уголовную ответственность наравне с работниками подобной МФО.
В-четвертых, некоторые недобросовестные компании используют искусственное наращивание долга заемщика. Например, компания может намеренно не упоминать в договоре займа о том, как именно можно вернуть деньги кредитору. Или МФО может на начальном этапе предложить клиенту одну процентную ставку на займ, а в процессе ее увеличить, например, с помощью дополнительного соглашения. 
В-пятых, сегодня нередки случаи, когда мошенники создают страницу в Интернете, имитирующую сайт законопослушной МФО или банка, с целью завладеть персональными данными пользователей, включая логин и пароль от личного кабинета заемщика. 

Вы не избежали роковой встречи
Что будет, если вы все-таки попались на удочку финансовых мошенников? Необходимо помнить, что «серые» кредиторы используют не только незаконные схемы обслуживания, но и преступные методы взыскания задолженности. Как правило, они передают ваши долги коллекторам. 
Не очень весело, когда тебе навязчиво, и порой бестактно будут напоминать о том, что ты – должник. Как рекомендуют наши эксперты, общаться с ними вполне можно в правовом поле. Лично у коллектора вы денег не брали, поэтому стоит ему объяснить, что вы готовы пойти на законные меры и исполнить решение суда. Прав у коллекторов осталось немного – надо ознакомиться с законом и общение станет не столь обременительным.
Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи, по электронной почте [email protected]

                                                                                    
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" 
Дополнительная информация  на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru


Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

Реклама
           
 
 
 
Актуальные интервью и комментарии

Почетный гражданин Волгограда Борис Усик: "Желание перезахоронить румынских фашистов с почестями - это наглость !"

Программа «Взгляд с Высоты»: Жителям Волгограда будет «труба», если не поменяют трубы

На стадионе "Пищевик" в Волгограде районная команда проигрывает футбольный газон школе ЦСКА

На следующей неделе в Волгоград прибывает официальная делегация из Румынии. Цель...

Успеют ли коммунальщики подготовить  город к зиме в установленные сроки и с надлежащим качеством? Почему в каждом...

Дирекция стадиона "Пищевик" фактически вытеснила с газона футбольную команду "Спартак" молодежного подросткового центра Ворошиловского района, в...

Финграмотность 18.09.2017 10:26 (Обновлено: 18.09.2017 15:58)
Кредитуешься? Оцени возможности и рискиРитм жизни за последние пару десятилетий сильно изменился. И, если наши родители копили на машину лет 15 -20, то  имеющие работу россияне могут уже сегодня позволить себе и квартиру, и автомобиль, и бытовую технику. Зачем откладывать это на завтра, если кредит можно взять сейчас? Журналист ИА «Высота 102» вместе с экспертами из банков Волгограда разбирался в преимуществах и недостатках различных видов кредитования. С какой целью? Волгоградец Андрей И. женат уже 6 лет. И столько же лет они с супругой снимают квартиру. Перед появлением в семье ребенка решили  взять ипотечный кредит. Расчет Андрея прост – за съем жилья...
Прочитана: 1817 раз
Финграмотность 11.09.2017 10:04
Как самостоятельно защитить свои права на финансовом рынкеСогласно данным социологического опроса Национального Агентства Финансовых Исследований (НАФИ) 57% россиян считают, что их интересы на финансовом рынке не защищены. Причем 85% из опрошенных признались, что не знают куда обращаться, если их права будут нарушены кредитно-финансовыми организациями.   Счет в банке, пластиковая карта, страховка, ипотека, почтовый перевод - и ты уже потребитель финансовых услуг. Мир вокруг нас постоянно меняется, возникают новые финансовые компании, новые программы кредитования, новые предложения об инвестировании средств и т.д. Некоторым гражданам не под силу вникнуть во все тонкости, в связи с чем и допускаются нарушения их прав.   Корреспондент ИА "Высота 102" попытался разобраться, как можно...
Прочитана: 997 раз
Финграмотность 04.09.2017 10:16
Малыши из Ленинского района играют и познают мир финансов Программа повышения финграмотности активно реализуется на территории Волгоградской области не только для взрослого населения, но и малышей. Сейчас ею охвачено почти 150 детских садов региона. Как это возможно – научить маленьких детей пониманию вопросов экономики, выяснял корреспондент ИА «Высота 102». Сначала учились воспитатели Очевидно, что для таких специфических занятий нужна методика. И она была разработана Волгоградским социально-педагогическим  колледжем. Благодаря финансированию комитета финансов Волгоградской области, педагоги сначала прошли подготовку на курсах преподавания финансовой грамотности, а затем приступили к обучению дошколят. Появился новый предмет несколько лет назад, и, что очень важно, преподают его воспитанникам детсадов совершенно бесплатно....
Прочитана: 1666 раз
Финграмотность 28.08.2017 09:45 (Обновлено: 31.08.2017 16:53)
Есть ли смысл банкротиться?Принятый в 2015 году закон о банкротстве физических лиц, казалось, стал долгожданным для сотен тысяч россиян, чьи долги превысили все возможные личные доходы и резервы. Однако, как говорит статистика, за полтора года действия закона банкротами признано не так уж много физических лиц. В чем причина - разбирался журналист ИА «Высота 102». Кто может стать банкротом? Если ваш долг менее 500 тысяч рублей, и задолженность просрочена менее  чем на 3 месяца – этот вариант не для вас. В противном случае вы вполне можете подавать документы на банкротство. И решается этот вопрос только через суд. Какие документы необходимы? Их...
Прочитана: 3284 раз
Финграмотность 21.08.2017 10:14 (Обновлено: 01.09.2017 17:04)
Пять способов раскладки «золотых» яиц по корзинамНа 3,2% снизились номинальные денежные доходы  жителей Волгоградского региона за период  январь-июнь  2017 года.  По данным Волгоградстата, в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года уменьшаются  и  их реальные доходы  -  потребительская способность денег снизилась на 7,1%. Тем не менее, как показывает жизнь, у немалой части населения накопления все-таки есть. Это – и привычка откладывать на «черный день», и копить на покупку авто, и получение наследства … Поэтому тема надежного сохранения денег не теряет своей актуальности.  Журналист «Высоты 102» поискал реальные способы.  В школе не научили Советское образование по праву считалось очень сильным. И до сих пор выпускники...
Прочитана: 1688 раз
Финграмотность 14.08.2017 10:43 (Обновлено: 01.09.2017 17:03)
Журналист ИА «Высота 102» узнал, как получить онлайн-кредит в ВолгоградеНаличие компьютера и сотового телефона даёт нам огромные возможности для мгновенного получения любой информации. Вот и сегодня на ваш телефон пришло смс-предложение взять кредит он-лайн. Мало того, в вашем банковском «личном кабинете» крупно: «…Вам одобрен кредит на такую-то сумму и на столько-то лет»…. Попробуем разобраться, кому такой кредит выгоден и кому его дадут. Считаем наши риски и.... Моей родственнице 62-летней пенсионерке М. потребовалась срочная дорогостоящая операция, и не хватает на неё 30 тысяч рублей. Есть ли смысл ей «влезать» в кредит? Кажется, что да. Посмотрим суммы и условия. В активе М. – только пенсия в размере 12 тысяч...
Прочитана: 2197 раз
Финграмотность 07.08.2017 10:01 (Обновлено: 31.08.2017 16:52)
Кто поможет волгоградскому предпринимателю?Порядка 5 тысяч предпринимателей, работающих в волгоградском регионе в сфере малого и среднего бизнеса, получили государственную помощь за первое полугодие 2017 года. Об этом  ИА «Высота 102» сообщили в комитете экономической политики и развития Волгоградской области. Как помогает бизнесменам государство, и самое важное – как эту помощь можно получить на территории региона, разбирался корреспондент ИА «Высота 102». Вопросы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства комментировала Юлия Летуновская – директор Ассоциации (некоммерческое партнерство) «Гарантийный фонд Волгоградской области». Зачем помогать? Принято считать, если решил открыть дело – рассчитывай на себя. А если нет знаний и средств – затеваться не...
Прочитана: 1445 раз
Финграмотность 24.07.2017 13:07 (Обновлено: 01.09.2017 17:03)
Вадим Колтырин: Нет долгов – коллектор не придетБолее 40 жалоб поступило за минувшее полугодие в службу судебных приставов на действия коллекторов. Только 6 из 44 жалоб признаны обоснованными, - сообщила ИА «Высота 102» начальник созданного в январе на базе службы отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Волгоградской области Юлия Новикова. «По ним составлены административные протоколы», - пояснила Юлия Александровна. Судя по такому незначительному количеству нарушений, коллекторские службы начали работать в правовом поле.  Между тем, по информации Управления  ФССП России по Волгоградской области,  в первом полугодии текущего года только через суды у более чем 60-ти тысяч волгоградцев требуют...
Прочитана: 2426 раз
Финграмотность 17.07.2017 10:06 (Обновлено: 31.08.2017 16:52)
Журналист «Высоты 102» посчитал возможную прибавку к пенсии от накоплений14 негосударственных пенсионных фондов предлагают услуги жителям Волгоградской области. В том, как выбрать лучший, разбирался журналист ИА «Высота 102». Реалии для уже пенсионеров Отдав свою накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в 2007 году, моя коллега - при наступлении 55 лет - в 2016 выяснила, что там скопилось 20 тысяч рублей. Посчитав, что в течение 20 лет (240 месяцев – срок дожития) её ежемесячная прибавка к пенсии составит 83 рубля, предпочла взять всю сумму сразу. «Я посчитала - положив 20 тысяч в банк под 6% годовых, гарантированно получаю 1200 рублей, то есть 100 рублей ежемесячной...
Прочитана: 4022 раз
Финграмотность 10.07.2017 09:45 (Обновлено: 01.09.2017 17:03)
Волгоградцы стали активнее страховать жизнь и здоровьеВ последние годы в России появилась тенденция к росту числа граждан, которые страхуют свою жизнь и здоровье, а также своих детей. Не является исключением и Волгоградская область. Как отмечают страховщики, в большей мере это касается  страхования детей, «тронулся лёд» и в таком виде страхования, как накопительное. Корреспондент ИА «Высота 102» вместе с экспертами пытался разобраться – так ли необходимо тратить кровно заработанные на страхование своего здоровья. Верю – не верю Что останавливает нас от приобретения полиса, предлагаемого страховыми компаниями? Мой собственный опыт общения со страховщиками показал: я не страхуюсь, потому что не всегда понимаю, что мне предлагают....
Прочитана: 3943 раз
Финграмотность 03.07.2017 11:11 (Обновлено: 01.09.2017 17:02)
Как разомкнуть круг. Или решение наших проблем с финансовым учреждениемБурное развитие финансового сектора приводит, увы, и к росту числа проблем, связанных с нарушением прав потребителей. Это касается, прежде всего, наших взаимоотношений с финансовыми организациями, которые кредитуют, страхуют, открывают нам вклады, оформляют банковские карты. Вот уже несколько месяцев ИА «Высота 102» пытается разобраться с ситуацией, в которую попал житель Волгограда Василий А., узнав, что является поручителем по просроченному кредиту. Как утверждает Василий А., будучи инвалидом, он физически не мог подписать документы поручительства. Однако долг с него взыскивают – с пенсии по инвалидности.  К сожалению, этот пример показывает, что никто не застрахован от подобных ситуаций. Каким должен быть алгоритм действий при...
Прочитана: 3239 раз
Финграмотность 29.06.2017 09:59
Студент Волгоградского сельхозуниверситета победил в конкурсе видеороликов о «белой» зарплате В Общественной палате Волгоградской области состоялось чествование активистов волонтерского движения, активных студентов волгоградских ВУЗов, а также победителя социального конкурса «Не будь «серым»! Выбирай только белую зарплату!».  Как ранее сообщало ИА «Высота 102», в конце мая Отделение ПФР по Волгоградской области при поддержке регионального комитета молодежной политики  запустило  межвузовский конкурс видеороликов о важности белой зарплаты.  В течение нескольких недель студенты волгоградских ВУЗов снимали на камеры, монтировали и присылали свои работы в ОПФР по Волгоградской области, две лучше из них вышли в финал и приняли участие в открытом интернет-голосовании на сайте МедиаМолодость.  Общее количество волгоградцев принявших участие в голосовании превысило...
Прочитана: 2363 раз
Финграмотность 26.06.2017 11:29 (Обновлено: 01.09.2017 17:02)
Волгоградцы поделились опытом экономииСегодня поговорим об экономии. Возможно, это покажется странным, но, работая над этим материалом, журналист ИА «Высота 102» выявил удивительную закономерность. Люди, подходящие с особой тщательностью к планированию своего семейного бюджета, как правило, здоровее и физически, и психически. С другой стороны, опрос среднестатистических, но вполне успешных волгоградцев показал, что эта закономерность не случайна. Без чего не обойтись Волгоградка Маргарита С. начала вести свой семейный бюджет, когда появились расходы на обучение сына. Каждый день она сводила дебет с кредитом, чтобы понять, справится ли она с этой нагрузкой, и без чего нельзя обойтись. Чеки из продовольственных магазинов, квитанции по оплате...
Прочитана: 1769 раз
Финграмотность 19.06.2017 10:18 (Обновлено: 01.09.2017 17:02)
Страшно? Страхуйся!Поговорка «Надейся на лучшее – готовься к худшему» пока у россиян не очень прижилась. И страхование нашего имущества – не частое явление. Достаточно спросить у своих друзей, коллег и знакомых: а застрахован ли твой дом или квартира, сразу поймёшь, что у подавляющего большинства - нет.  Очень хочется пожелать всем хорошего дня. Думаю, на такой день были настроены и те жители региона, которые в результате пожаров лишились в одночасье жилья и всего домашнего имущества. Как обстоят дела со страхованием имущества граждан и стоит ли подстраховать себя от непредвиденных потерь, журналист ИА «Высота 102» выяснил у специалистов страховых компаний, работающих на территории...
Прочитана: 1335 раз
Финграмотность 18.06.2017 18:33
Волгоградские студенты веселят роликами о белой зарплате В Волгограде открыто голосование между двумя роликами «Сказка о белой зарплате» Павла Михеева из Волгоградского государственного  аграрного  университета  и  «Агитка» Татьяны Рымановой Волгоградского государственного  технического университета.  Как уже сообщало ИА «Высота 102», межвузовский социальный конкурс организован Отделением  Пенсионного фонда России по Волгоградской области при поддержке регионального комитета молодежной политики. Конкурс вышел на финишную прямую, и теперь на сайте «МедиаМолодость» открыто голосование между двумя лучшими работами. Как сообщили информагентству организаторы, оставить свой голос за понравившийся видеоролик может каждый, пройдя по ссылке. Голосование завершится 23 июня 2017 года. На торжественном награждении в День Молодежи победитель, как планируют организаторы,...
Прочитана: 3611 раз


Финграмотность
25 сентября 09:58

 

     

ФИНГРАМОТНОСТЬ

Осторожно: кредитное мошенничество!

  Реклама

ЗДОРОВЬЕ

 

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

       
       
День 25 Сентября, Пн
Волгоград

25 Сентября, Пн
1 $ 57.6527 руб.
1 € 69.0737 руб.
1 GBP 78.2578 руб.
1 CHF 59.5278 руб.
       
       
       

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости

Рекомендуемые к прочтению новости