Пользовательское соглашение | Реклама на сайте
Финграмотность
22.01.2018 09:09

Брать или не брать? Вот в чём вопрос…

На 36% за 11 месяцев минувшего года увеличился объем кредитов, выданных россиянам. Как озвучено в аналитическом отчете Объединенного кредитного бюро, с января по ноябрь 2017 года наши граждане оформили в банках более 30 млн кредитов на сумму почти в 5 триллионов рублей. Ряд экспертов утверждает, что такой рост связан, в том числе, со снижением процентных ставок по кредитам. Но стоит ли гнаться за «выгодными» займами? Когда кредит действительно оправдан, а когда стоит подумать о накоплении попытался разобраться журналист ИА «Высота 102».

На отдых и смартфон – копим!
Один из самых распространённых – экспресс-кредит, его часто используют для покупки бытовой техники, мебели или турпутёвки. Такие займы банки выдают быстро, но под значительные проценты. Волгоградка Надежда К. сетует – у молодой семьи сына доход 28 тысяч рублей в месяц, а они купили в кредит дорогой смартфон. «Я объясняю: могли бы накопить на него месяца за три-четыре, откладывая по 5 тысяч рублей, сэкономили бы на чём-нибудь, а они не понимают…», - делится переживаниями Надежда. И в её рассуждениях есть смысл. Острой необходимости в замене гаджета не было, качество жизни семьи от него практически не изменилось. Возможно, стоило накопить. Переплачивать же теперь придётся немало. 
В то же время пенсионерка Надежда – не противник кредитования. В минувшем году, когда вышла из строя сантехника, она взяла в кредит 20 тысяч рублей на замену труб и унитаза, и за год безболезненно за все рассчиталась. «Ждать было уже нельзя. С его помощью я сразу значительно улучшила свои бытовые условия, и отдавала за кредит лишь 15% от пенсии».
 
О «движимости» и сроках кредита
Кроме потребительских, довольно популярны сейчас и автокредиты. Волгоградец Вадим решил поменять машину. «Промониторив» предложения банков он обнаружил, что предлагаемый с первого взгляда не очень высокий процент по автокредиту стремительно растет, если он: не предоставит справку о доходах определённой формы и не застрахует её по КАСКО. И вот уже 7% превращаются в 19 %, ежемесячная плата повышается до 18 тысяч в месяц, а  переплата за взятые 500 тысяч на 3 года переваливает за 150 тысяч рублей. Конечно, можно увеличить срок кредита и платить по 12 тысяч в месяц, но тогда и переплата возрастёт почти до 300 тысяч рублей. Решив откладывать по 20 тысяч в месяц, он решил подождать и поменять машину в течение полутора лет. «Ситуация с моей работой не совсем стабильна. Я понимаю, что не по карману взять и новый автомобиль - цены на новые постоянно растут. Но, если удастся скопить 350 тысяч и продать свою, я смогу купить более «свежую» машину, хотя и позже», - говорит Вадим.
Совсем другая ситуация у молодой семьи К. Оба работают в одной солидной фирме. Взяли автокредит на новый автомобиль. «Мы всё рассчитали. Машина экономит нам средства – оба на ней добираемся на работу.  За приемлемые проценты кредит взяли в банке на 3 года под зарплатный проект с КАСКО. И даже если супруга уйдет в декрет, это не скажется болезненно на семейном бюджете», - поясняет глава семьи Сергей.



О недвижимости и рисках её приобретения в кредит
Ипотека в последние годы тоже набирает обороты. В сравнении с 2016 годом её рост в 2017 году составил 24%. Эксперты считают, что произошло это в том числе и благодаря снижению процентной ставки. Кроме того, в ряде регионов молодым семьям в приобретении жилья начинают помогать власти. 
Так, 17 января начался приём заявок на участие в программе «Семейная ипотека» и в Волгоградской области. Участвовать в программе, где максимальная ставка 6%, могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребёнок. При этом есть ряд ограничений. Квартира должна стоить не более 3 млн рублей, срок льготного кредитования – не более 8 лет (для второго ребенка – 3 года, для третьего – 5 лет и т.д.). И это – неплохой шанс решить свои жилищные проблемы, в том числе рефинансировав старый долг.
Эксперты же считают, что риск приобретения жилья в ипотеку растет при падении цен на недвижимость. Волжанка Ирина К. взяла «однушку» в 2012 году по цене 1,8 млн рублей. Срок ипотеки – 20 лет. «Сейчас такую квартиру можно купить за 1 млн рублей… Каждый раз, выплачивая кредит, я думаю, что поторопилась с покупкой. Но кто знал?», - говорит Ирина. И, действительно, дать прогноз на цену жилья весьма затруднительно.
  
Какие они бывают?
В целом же, если попробовать составить классификацию кредитов, которыми в основном пользуются наши сограждане, то их можно разделить по размерам, обеспечению, срокам, методам погашения и видам процентных ставок. Выбор их зависит от целей и финансовой ситуации будущего заемщика.
Эксперты советуют брать кредиты в «родной» валюте или в той, в которой вы зарабатываете. Многих в свое время привлекал кредит в валюте, процентная ставка по которому была значительно меньше рублевой. Однако резкое снижение курса рубля привело к обратному эффекту. Велик риск столкнуться с неприятностями и при плавающей ставке. Она может как вырасти, так и снизиться. Планировать свой бюджет при этом становится труднее.
В любом случае аксиомой при принятии решения о кредите является то, что, если вы не уверены в своих финансовых перспективах на срок получения займа, этот вопрос следует отложить до лучших времен.

Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи.

                                                                                   
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" и Региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Волгоградской области» на 2014–2016 годы». 
Дополнительная информация на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru

Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

Реклама
           
 
 
 
Актуальные интервью и комментарии

Иностранные студенты волгоградских вузов сказали спасибо Сталинграду

Волгоградские служебные собаки: от рождения до «пенсии»

Сергей Трофимов: Губернатор Волгоградской области Андрей Бочаров как «кость в горле» для тех, кому он перекрыл теневые доходы

Сегодня 40 иностранных студентов, которые учатся в волгоградских вузах, собрались в музее-панораме "Сталинградская битва", чтобы выразить...

Сотрудники управления Росгвардии по Волгоградской области с любовью и юмором рассказали о жизни четвероногих питомцев, которые, в общем-то, повторяют жизненный...

Интерес региональных СМИ к первому лицу субъекта всегда был и есть. И это нормально, когда деятельность губернатора «просвечивается»,...

Финграмотность 15.01.2018 10:11
Взять правильный кредит, или как не попасться на удочку «чёрных кредиторов»Кредиты давно стали неотъемлемой частью финансовой жизни россиян. Как сообщил Центробанк, с января по ноябрь 2017 года наши сограждане заняли у банков денег больше, чем откладывали на депозитах. Так, рост кредитов составил на 1 декабря 1,2 трлн рублей, в то время как средства на счетах выросли лишь на 800 млрд рублей. И раз тенденция к жизни взаймы продолжает сохраняться, важно понять, как разумно взять кредит и при этом не попасть в мошеннические схемы. В этом журналисту ИА «Высота 102» помог разобраться волгоградский адвокат Дмитрий Зацаринский. Выбрать правильного кредитора Прежде всего, важно помнить, что занимать деньги необходимо только...
Прочитана: 3100 раз
Финграмотность 10.01.2018 12:55
Пенсия не за горами. Что получим?Прогнозировать размеры наших пенсий – занятие неблагодарное. С одной стороны – чем больше заработок, тем выше отчисления в ПФР. И это логично. С другой - при выходе на пенсию вдруг оказывается, что ваша зарплата в 200 рублей в 1985-ом – это значительно ниже средней по СССР. А значит и пенсия выше 10 тысяч вряд ли будет.  Надежда на увеличение пенсионной выплаты появилась, когда в 1992 году был определён порядок создания негосударственных пенсионных фондов (НПФ). И стало понятно, что реальную прибавку к пенсии можно накопить именно здесь. Как не ошибиться с выбором НПФ, разбирался журналист ИА «Высота 102». Все...
Прочитана: 2286 раз
Финграмотность 25.12.2017 10:07 (Обновлено: 25.12.2017 10:57)
Страхование детей – забота родителейПоявление в семье ребенка – важное событие. Окружённый любовью и заботой он, тем не менее, не огражден от непредвиденных ситуаций. Активные и озорные дети нередко получают травмы. Страховые компании предлагают заботливым родителям «соломки подстелить» - застраховать своё чадо. Какие виды страхования наиболее востребованы, и во сколько вам обойдётся страховка, разбирался журналист ИА «Высота 102». Как выяснилось, основные виды страхования детей – это накопительное страхование жизни и страхование детей от несчастного случая. Также некоторые компании развивают добровольное медицинское страхование детей. Полис-«депозит» и полис-«компенсатор» Накопительное страхование жизни предусматривает выплату по достижении ребенком  определенного возраста, например, совершеннолетия. Если...
Прочитана: 6900 раз
Финграмотность 18.12.2017 10:43
Что делать, если негосударственный пенсионный фонд закрылся?В 2017 году на финансовом рынке России более 30 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – специализированных организаций, аккумулирующих накопления части пенсионеров, проходят процедуру ликвидации. Что в этом случае происходит с накоплениями граждан - разбирался журналист ИА «Высота 102». Система гарантий прав – в пользу пенсионеров Во-первых, информация о НПФ - в открытом доступе. Достаточно зайти на сайты Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, Центробанка www.cbr.ru или Агентства по страхованию вкладов (АСВ) www.asv.org.ru. Именно там Вы увидите, взносы в какие НПФ гарантированно защищены. А также – кто туда пока еще не вошел, в отношении кого началась процедура ликвидации, и...
Прочитана: 3431 раз
Финграмотность 11.12.2017 11:41
Если у вас нету  дома - налоги ему не страшныВсе ли граждане должны платить налоги? Нет. Если вы не работаете,  и в собственности ничего нет, уплата налогов вас пока не касается. А вот остальных правительство обязало  до 1 декабря текущего года отчитаться за предыдущий, 2016-ый, год.  Итак, для неплательщиков настала суровая зима. Какие налоги нас обязывают платить и какие последствия ждут тех, кто не оплатил их вовремя, разбирался журналист ИА «Высота 102».   Какие налоги должны платить граждане? Практически все работающие граждане, именуемые юристами и чиновниками как «физические лица», знают, что работодатель сам перечисляет налог на доходы своих сотрудников – физических лиц, так называемый НДФЛ. Это – те...
Прочитана: 2380 раз
Финграмотность 04.12.2017 12:12
В Центробанке задумались о сбалансированном росте двух сегментов кредитования — предприятий и гражданВ ближайшее время объемы кредитования бизнеса могут увеличиться, об этом говорят итоги организованной накануне Ассоциацией российских банков встречи с банкирами. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, за январь-октябрь 2017 года портфель кредитов физическим лицам вырос на 9,8%, а портфель кредитов предприятиям нефинансового сектора — лишь на 2,9%. «Нам бы хотелось видеть более сбалансированную структуру, более сбалансированный рост между двумя сегментами кредитования — предприятий и граждан», — пояснил Поздышев. Вероятно, грядущие изменения будут «на руку» предприятиям малого и среднего бизнеса, которые часто нуждаются в микрокредитовании – небольших займах на неотложные нужды. ИА «Высота 102» с помощью эксперта – генерального директора сервиса...
Прочитана: 2725 раз
Финграмотность 27.11.2017 10:54 (Обновлено: 27.11.2017 11:07)
Как предпринимателю защититься на финансовом рынкеСпецифика правого статуса ИП, а именно то, что всегда можно быстро «свернуть» бизнес, нередко приводит к сложностям при общении предпринимателей с финансовыми организациями. Почти 62 тысячи индивидуальных предпринимателей было зарегистрировано в Волгоградской области на 1 ноября 2017 года. По данным Волгоградстата, почти половина (45%) из них занимаются оптовой и розничной торговлей и  ремонтом автотранспортных средств. Около 9 тысяч предпринимателей работают в сфере транспортировки и хранения. Как предпринимателю защититься на финансовом рынке, нам помог разобраться независимый эксперт – волгоградский юрист Николай Секерин. В основном – кредитуемся Начинать бизнес без достаточных на это средств – бессмысленно. Времена «купил-продал» прошли,...
Прочитана: 2381 раз
Финграмотность 20.11.2017 11:20 (Обновлено: 20.11.2017 11:49)
Вложить деньги правильно. Или о рисках инвестированияИнвестирование, как способ приумножения своего капитала, известен давно. И те, кто получил прибыль, и продолжает вкладывать в различные финансовые инструменты часть заработанных денег, не бедствуют.  Однако, по мнению большинства, инвестирование – удел людей состоятельных. Откуда у среднестатистического россиянина лишние деньги? Общение с авторитетным экспертом в области финансов, независимым финансовым советником Сергеем Макаровым позволило журналисту ИА «Высота 102» понять, что вложение средств с целью их приумножения доступно практически каждому. Деньги есть, но мы их тратим! Итак, удивительной для нас может стать цифра, которую зарабатывает обычная семья, скажем, за 35 лет. При совокупном доходе в 40 тысяч рублей в...
Прочитана: 2147 раз
Финграмотность 13.11.2017 09:52 (Обновлено: 13.11.2017 09:55)
Взять кредит. Как самому выбрать выгодные условия?Взять кредит – дело нехитрое. Пожалуй, у каждого из нас появлялся соблазн приобрести понравившуюся и полезную вещь сразу. Тем более, когда продавец говорит: «Да берите сейчас, а в течение года незаметно для семейного бюджета расплатитесь». К сожалению, количество нерасплатившихся в России не падает. Как насчитало  Национальное бюро кредитных историй, на сегодняшний день более 620 тысяч  наших сограждан уже формально банкроты. То есть, суммы их долгов по кредитам превысили 500 тысяч рублей, а просрочка платежей -  3 месяца. Может, человек просто не продумал, у кого брать и на каких условиях? Журналист ИА «Высота 102» попытался разобраться, возможно ли самостоятельно выбрать выгодные...
Прочитана: 2125 раз
Финграмотность 07.11.2017 09:57
Волгоградцам открыли секрет финансового счастья на Неделе сбережений 2017 В Волгоградской области завершилась IV Всероссийская неделя сбережений 2017, в которой приняло участие более 5500 жителей нашего региона. Как сообщили ИА «Высота 102» организаторы этого масштабного события, всё, что планировалось провести в этот довольно короткий период для взрослого населения, свершилось. Руководитель Регионального центра финансовой грамотности Волгоградской области Ольга Андреева отметила возросший интерес земляков к темам личного финансового планирования, ответственного инвестирования и защиты прав при пользовании банковскими услугами. И темы эти раскрывались, как правило, в живом диалоге с участниками в игровой форме. Более 100 консультантов РЦФГ и партнеров Недели с огромным воодушевлением доносили до волгоградцев азы и...
Прочитана: 1500 раз
Финграмотность 30.10.2017 10:25 (Обновлено: 30.10.2017 11:05)
Страховщики открыли секреты своей надёжностиПрактически каждый россиянин сталкивался с необходимостью страхования. Будь то автострахование или страхование квартиры при ипотеке. А ещё – необходимость в обязательной медстраховке при выезде за рубеж, или - перед третьими лицами за затопление чужой квартиры. К счастью, большинству застрахованных не довелось получить страховые выплаты. Просто потому, что не случилось тех печальных случаев, от которых мы и пытаемся себя обезопасить. А вот,  если что-то произошло, ожидаем справедливой выплаты.  Анализ надежности страховых компаний – дело нелёгкое. Именно поэтому журналист ИА «Высота 102» обратился с рядом вопросов к самим страховщикам. Так ли важно, что  компания внесена в реестр субъектов страхового дела?   ...
Прочитана: 2120 раз
Финграмотность 24.10.2017 16:46 (Обновлено: 30.10.2017 11:07)
Неделя сбережений начнётся в Волгоградской области  30 октября Научно-практическая конференция по обмену опытом в сфере финансовой грамотности состоялась в Волгограде в преддверии масштабного события - IV Всероссийской  недели сбережений 2017, которая  пройдет в регионах России с 30 октября по 5 ноября.  Конференция собрала на своей площадке участников и партнеров проекта Минфина России. Название проекта говорит само за себя -  «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Как пояснила корреспонденту ИА "Высота 102" руководитель Регионального центра финансовой грамотности Волгоградской области Ольга Андреева, в рамках Всероссийской недели в Волгоградской области уже начались мероприятия различных форм и направленности. А подготовлено их немало. Волгоградцы...
Прочитана: 1985 раз
Финграмотность 18.10.2017 17:05
Олимпиада по финансовой грамотности ждет волгоградских школьников 2 октября 2017 года стартовала регистрация на межрегиональную олимпиаду школьников «Высшая проба», которая проводится Национальным исследовательским университетом «Высшая школа экономики» совместно с рядом других ведущих российских вузов. Как сообщили ИА «Высота 102» её организаторы, в нынешнем году впервые в олимпиаде появилось направление «Финансовая грамотность», шансы на победу в котором у волгоградских школьников очень высоки. Олимпиада «Высшая проба» — одно из самых масштабных интеллектуальных состязаний в России. В 2016/2017 учебном году в ней попробовали свои силы в общей сложности более 76 тысяч человек. Отметим, что в прошлом учебном году 11 волгоградских школьников стали победителями и призерами этой олимпиады. Лучше...
Прочитана: 1851 раз
Финграмотность 16.10.2017 11:39
Задолжал за коммуналку? Жди коллектора!Услуги по взысканию задолженности с юридических и физических лиц за теплоснабжение и горячую воду заказало летом этого года МУП «Волгоградское коммунальное хозяйство». И, судя по сайту госзаказов,  заплатить за них муниципальное предприятие готово около 30 млн рублей. Такая сумма, впрочем, не удивляет – долги предприятию физических и юридических лиц «перевалили» за миллиард. Какие выводы можно сделать из этого сообщения? Коллектор может прийти не только к тому, кто задолжал банку, но и к тому, кто задолжал за услуги ЖКХ. Сегодня услуги коллекторских агентств весьма востребованы на рынке, поэтому их численность, увы, не сокращается. Журналист информагентства попытался понять, за счет чего они...
Прочитана: 2965 раз
Финграмотность 09.10.2017 14:44
О жизни финансовых пирамид в наше времяВ 90-х годах у каждого на слуху было название «МММ» - одной их первых финансовых пирамид в России и уж точно самой масштабной. На пике популярности «МММ» насчитывала свыше 15 миллионов вкладчиков. «Родиной» финансовых пирамид считается Волгоград: «Русский Дом Селенга», «Хопер-Инвест», «Русская недвижимость», «Русское мастерство», «Серебряный ларец» .... Все они существовали и «лопнули» в 90-ые. Но и по сегодняшний день россияне, в том числе и волгоградцы, продолжают вкладывать в очередные «пирамиды» свои накопления.  По данным Центробанка, только в кризисный - 2014 год,  россияне потеряли 2 миллиарда (!) рублей и была закрыта деятельность 250 «пирамид». Журналист ИА «Высота 102» попытался разобраться,...
Прочитана: 1417 раз


Финграмотность
22 января 09:09

     

ФИНГРАМОТНОСТЬ

  Реклама

ЗДОРОВЬЕ

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

 

Товары для вашего здоровья и безопасности (8442) 27-06-74

   
   
День 21 Января, Вс
Волгоград
Пасмурно, температура -1..-3 С, давление 747..749 мм рт.ст., ветер Юго-Восточный, 6 м/с

21 Января, Вс
1 $ 56.5892 руб.
1 € 69.3953 руб.
1 GBP 78.8231 руб.
1 CHF 59.2930 руб.
       
       
       

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости

Рекомендуемые к прочтению новости