На фоне ключевой ставки в 21% банки делают щедрые предложения по депозитам и накопительным счетам. Тем временем эксперты отмечают, что только за октябрь этого года на фондовый рынок пришли почти полмиллиона новых инвесторов. Как сообщили ИА «Высота 102» аналитики «БКС Мир инвестиций», их общее количество уже превысило 34 миллиона, за минувший месяц они вложили в ценные бумаги около 160 млрд рублей.
Почему россияне продолжают активно инвестировать даже при таких высоких ставках по вкладам и как не упустить возможность заработать. Подробнее – в материале.
Дорогие деньги
Беспрецедентно высокий уровень ставок в российской экономике нацелен на борьбу с инфляцией. Кредиты становятся все более дорогими, спрос на них падает, а это значит, что граждане и компании тратят меньше, в результате чего должен предотвращаться высокий рост цен. При этом те, у кого есть сбережения, получают хорошую возможность их преумножить.
Наиболее очевидный вариант при таких ставках — это депозит, который позволяет без рыночных рисков получить хороший доход. Но есть нюанс: открыв сейчас вклад на год, его уже нельзя будет «переложить» под более высокий процент, не потеряв прибыль. А ставки продолжат расти после вероятного повышения ключевой в декабре.
Накопительный счет — более гибкий инструмент, но обычно ставки по нему ниже, чем по срочным депозитам. Также не стоит забывать про налог с дохода по вкладам, который при существенных суммах может быть весьма впечатляющим. Если взять 2024 год, то по его итогам не облагаться налогом будет доход со вкладов, совокупный размер которых не превышает 1,2 млн рублей.
— Интерес к депозитам и накопительным счетам при таких ставках вырос, что вполне логично. Однако в течение последних лет уровень финансовой грамотности существенно поднялся, поэтому одновременно сохраняется высокий спрос на инвестиции, где намного больше гибкости в управлении личными финансами и возможностей получить более высокий доход, — отмечает директор региональной сети финансового холдинга «БКС Мир инвестиций» Сергей Данилов.
Ярким примером здесь являются фонды денежного рынка, которые в октябре побили все рекорды по притоку средств инвесторов: почти 140 млрд рублей за месяц, что в два раза больше, чем в сентябре.
— Доходность такого фонда приближена к ставке ЦБ и позволяет заработать больше, чем на тех же накопительных счетах. И чем выше будет ключевая ставка, тем больше прибыли получит инвестор. Это консервативный инструмент с низким риском, который дает возможность легко «припарковать» свободные средства. Паи фонда легко продать и купить без потери накопленного дохода в любое время работы Мосбиржи, — поясняет Сергей Данилов.
Плывем за ставкой
Другой востребованный сегодня инструмент с низким риском — это флоатер. Он представляет собой облигацию, которую также легко купить и продать на бирже. А плюс флоатера заключается в том, что размер купона, регулярно выплачиваемого инвестору, «плывет» за ставкой ЦБ.
— В текущей ситуации можно инвестировать во флоатеры с коротким сроком погашения — и тогда, к примеру, на горизонте 3–6 месяцев доходность будет выше, чем по вкладу, — уточняет Сергей Данилов.
На длинном горизонте по флоатерам, корпоративным облигациям и ПИФам инвесторы могут получить налоговые льготы. Допустим, если три года держать существенную сумму на депозите, придется заплатить немалый налог. А в случае с облигациями и фондами при таком же сроке – налога не будет.
Редкий шанс
Рынок акций также остается интересным для многих инвесторов, несмотря на его просадку во второй половине этого года, и во многом спрос на акции сохраняется как раз из-за нее. Дело в том, что сейчас представилась редкая возможность вложиться в российские активы с большой скидкой в расчете на их рост. Как отмечает эксперт БКС, такой шанс выпадает раз в десять лет.
— Для покупки акций сегодня есть две ключевые причины. Во-первых, бумаги перспективных компаний на данный момент весьма дешевые, что подтверждается расчетами: отношение стоимости компаний к прибыли почти в два раза ниже среднего. Во-вторых, высокие дивиденды: среднее значение почти в два раза больше исторического, — поясняет Сергей Данилов.
На данный момент, по мнению экспертов, фондовый рынок живет ожиданиями. А они таковы, что уже в следующем году Центробанк начнет снижать ключевую ставку. Это традиционно позитив для акций. По предварительным оценкам, некоторые бумаги могут продемонстрировать опережающий рост в десятки процентов.
— Но нужно понимать, инвестиция в акции — это долгосрочная история. Я бы не рекомендовал покупать их в расчете на быстрый отскок. Желательный горизонт инвестирования — как минимум один год. Кроме того, портфель должен быть максимально диверсифицирован в зависимости от целей и склонности к риску. В нем могут быть и фонды, и облигации, и акции, — заключает эксперт.
Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
Фото: из архива ИА «Высота 102»
Банк Уралсиб запустил акцию, в которой каждый клиент банка может получить кешбэк до 120 000 рублей за оплату жилищно-коммунальных услуг в онлайн-банке Уралсиб Онлайн.
Принять участие в акции может...
С 1 декабря изменятся тарифы на проезд в пассажирских поездах. Как сообщает V102.RU, правительство разрешило монополисту ОАО «РЖД» индексировать стоимость проезда и провоза грузов. В частности, стоимость билетов возрастет на...
В волгоградских магазинах снова обновлены ценники на социально значимые продукты. Как сообщает V102.RU со ссылкой на данные Волгоградстата, одним из самых заметно подорожавших продуктов стала мука. За неделю она выросла...
В конце 2023 года рейтинговое агентство АКРА впервые присвоило ГК «А101» свой кредитный рейтинг — А(RU), прогноз стабильный. Сейчас, год спустя, рейтинг остается столь же высоким — девелопер подтвердил свою...
В рамках реализации подпрограммы «Региональный проект по модернизации школьных систем образования» государственной программы Волгоградской области «Развитие образования в Волгоградской области» Паньшинская средняя школа получила шанс на новое будущее. Этому активно...
Средняя зарплата волгоградцев за сентябрь 2024 года составила 58304 рубля. Такие данные, передает V102.RU, опубликовал Росстат. При этом ранее это ведомство сообщало, что средняя зарплата жителей региона в августе была...
Новый виток цен на автомобильное топливо зафиксировал в Волгоградской области Росстат. Как сообщает V102.RU со ссылкой на данные федерального ведомства, за последнюю неделю АИ-92 подорожал на 23 копейки, на столько...
Посещение различных сайтов, связанных с криптовалютами, увеличивается вслед за ростом курса биткоина и других популярных цифровых валют. Общий интернет-трафик пользователей на крупнейшие криптобиржи в первые недели ноября вырос на 8%...
Банк Уралсиб предлагает бизнесу торговый эквайринг с бесплатным подключением к мобильной сети – терминалы в торговых точках клиента устанавливаются сразу с работающей сим-картой внутри, услуга связи также бесплатна на весь...
Цены на картофель в Волгоградской области бьют все рекорды. По последним данным Волгоградстата, напоминает V102.RU, средняя стоимость килограмма этих овощей превысила уже 50 рублей. И это, можно сказать, сразу после...
25 ноября металлургический завод отметил 126-летие – в этот день в 1898 году состоялась первая плавка на мартеновской печи. Ко Дню рождения предприятия была организована торжественная программа – церемонии чествования...
ПСБ предложил розничным клиентам новый вклад с доходностью 30% годовых. «Народный вклад»* дает возможность разместить средства в размере 50 000 рублей и получить максимальную на банковском рынке доходность. Для держателей...
Жители Волгоградской области потратили на ювелирные изделия более 3 млрд рублей за 9 месяцев 2024 года. По данным аналитического центра SOKOLOV, передает V102.RU, с января по сентябрь 2024 года рынок...
Волгоградский металлургический завод третий год подряд стал участником межрегионального промышленно-энергетического форума и специализированной выставки «ПРОМ-ЭНЕРГО-VOLGA’2024». В рамках форума, прошедшего с 21 по 23 ноября на «Волгоград Арене», делегация завода эффективно...
Контрольно-счётная палата Волгоградской области опубликовала заключение на проект регионального бюджета. Как сообщает ИА «Высота 102», эксперты обратили внимание на то, что в 2025 году казна вынуждена будет дополнительно занять 6,5...
