Пользовательское соглашение | Реклама на сайте
Финграмотность
12.02.2018 09:36

В поисках выхода из кредитного лабиринта

Почти 800 тысяч россиян-получателей розничных кредитов на конец минувшего года - потенциальные банкроты. Их задолженность превысила 500 тысяч рублей, а срок непогашения – более 3 месяцев. Такие цифры озвучило в конце сентября Национальное бюро кредитных историй, отметив, что с февраля 2017 года количество таких граждан увеличилось на 16,1%. Это – общие цифры, за которыми стоят сотни тысяч конкретных людей и их кредитных историй. 
Есть ли выход из непростой финансовой ситуации, пытался разобраться журналист ИА «Высота 102».

Скрываться или освободиться?
Закредитованные соседи, коллеги, друзья и родственники – не редкость в наше время. Практически каждый сталкивался со стенаниями по поводу дискомфорта нахождения в долговой яме. Порой агрессивные действия кредиторов заставляют брать следующий кредит на частичное погашение первого, и третий – на погашение второго. В итоге – по решению приставов большая часть зарплаты уходит на возврат долгов,  жить не на что, а выход из лабиринта найти, кажется, невозможно. Если же наступили форс-мажор – потеря работы или болезнь, что сделало выплату кредитов далее практически невозможным – необходимо искать выходы из сложившейся ситуации. А они, как уверяют финансовые эксперты, есть.

Ищем дополнительные доходы
Парадокс заключается в том, что кредиты, особенно потребительские, зачастую берёт не очень обеспеченная часть населения. Если в своё время вы взяли кредит, значит, финансовое положение не позволяло приобрести желанную вещь на накопленные средства. 
Мало того, их и сейчас  легко получить в  микрофинансовых учреждениях под большие проценты. Население также активно пользуется и навязанными «кредитками» без подтверждения доходов с льготным периодом, который заёмщики «успешно», к радости кредиторов,  пропускают. 
Раз так случилось, и у вас «зависло» несколько кредитов, стоит подумать о «затягивании поясов» и поиску дополнительных доходов. «Мой сын-студент настоял на покупке в кредит дорогого гаджета. Вскоре я лишилась работы. Когда мы поняли, что денег не хватает, он нашёл подработку. Мы рассчитались. Думаю, такая  школа станет залогом правильного финансового поведения всей семьи в будущем», - поделилась волгоградка Екатерина С. 

Продаём залоговое и не только имущество
Наивно полагать, что продав залоговое имущество, к примеру, взятый в кредит автомобиль, вы погасите свой автокредит полностью. Каждый автовладелец знает, что выехав из салона на новеньком авто, за воротами он сможет продать его только на 10% дешевле. То же самое касается и других товаров, которые вы хотели иметь, на них не заработав. Тем не менее, если вам есть что продать - можно после реализации досрочно погасить хотя бы часть кредитов.
 
Гасим досрочно
Закон позволяет заёмщику досрочно погасить взятый кредит. Причем полностью.
А сделать это эксперты советуют разными способами. К примеру, метод «снежного кома» предполагает избавиться от кредитов по размеру текущего долга – от меньшего к большему. То есть, имея несколько кредиток или потребительских кредитов с суммами от 30 до 100 тысяч рублей, сначала закрываете наименьший. Психологически очень помогает: «Один кредит закрыли!». 
Метод «снежной лавины» - это когда вы рассчитываетесь сначала по кредитам с наибольшей процентной ставкой, затем переходите к займам с меньшей ставкой. В любом случае вы получите свободу от долгов или хотя бы части из них.

Реструктуризируем
Итак, затянув пояса,  и закрыв  небольшие кредиты,  вы поняли, что оставшийся и последний в ближайшее время осилить не сможете. Практика показывает, что,  если честно признаться банку, что вы оказались в затруднительном положении и не сможете платить по кредиту, можно рассчитывать на  реструктуризацию. Для этого необходимо документально подтвердить, что причиной вашего непростого материального  положения действительно является потеря работы или болезнь. Как правило, банки идут навстречу заёмщику, уменьшая ежемесячную кредитную нагрузку за счёт увеличения  срока кредитования. В особо сложных случаях могут устроить для вас «кредитные каникулы», пока вы не найдёте постоянного источника дохода.

Рефинансируем
Появилось немало  предложений банков объединить все кредиты в один под меньшую ставку и, таким образом, снизить количество кредиторов.  Выгода для банков очевидна – появление нового заёмщика. А вот насколько это может быть выгодно для вас, надо считать. Это сделать не так уж сложно. 
К примеру, по пяти кредитам со ставкой в среднем – 20%  на общую сумму 1 000 000 рублей вы платили проценты в течение 3 лет.  Решившись на рефинансирование, вы должны погасить полностью  оставшиеся, к примеру, 500 тысяч рублей. Почему так много? Кредитные учреждения чаще всего применяют аннуитетные  платежи, поэтому в основном  вы платили проценты по кредиту, а затем уже гасили его «тело».
Итак, если вы планировали погасить все кредиты в течение  5 лет, то сумму в 500 тысяч  вы должны одолжить у банка на 2(!) оставшихся от планируемого срока погашения года. А теперь считайте, сколько ежемесячно вам надо платить, если банк предлагает вам рефинансирование, к примеру, под  15%. Если расчет не в вашу пользу, можно увеличить срок кредитования, но тогда и суммы переплат станут больше. Только правильный расчет приведет вас к желаемому от рефинансирования эффекту.

Объявляем себя банкротами
Банкротство – законный и цивилизованный, но, на взгляд многих экспертов, не самый легкий выход из сложившейся ситуации.  Из плюсов – прекращение кредиторов мучить вас звонками и судами. Минусов же – множество. Самый главный – долги придется отдать.  Ваше имущество продадут, оставив лишь единственное жильё и минимум на проживание. Часть зарплаты также будет уходить на погашение долгов. Кроме того, вы не сможете руководить предприятием и вам ограничат дальнейшее кредитование… И статус  банкрота тоже стоит денег. Однако для некоторых – это единственный способ достойно выйти из закредитованности.



Не закредитовывайтесь!  
Самый лучший способ жить спокойно – не брать второй кредит, не рассчитавшись по первому. Собственно, этим должны озаботиться не только заёмщики, но и кредитные организации. Некоторые юристы берутся оспаривать законность выданных банками кредитов, поскольку последние не должны одалживать людям, не имеющим доходов. Или – гражданам с плохой кредитной историей. 


Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи.
                                                                                   
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" и Региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Волгоградской области» на 2014–2016 годы». 
 Дополнительная информация  на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru


Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

 
Актуальные интервью и комментарии

Жириновский «жжет» в Волгограде: об иждивенцах, беконе, невинных танцах и политиках-наркоманах (ВИДЕО)

"Взгляд с Высоты": В Волгоградской области вышли на след "стервятников" в деле пропавшего и испорченного имущества ДОСААФ

Поднятому со дна Волги артиллерийскому бронекатеру в Волгограде уточнили "паспортные" данные

Около двух часов в общей сложности провел сегодня Владимир Жириновский в Волгоградском социально-педагогическом университете. Как сообщает ИА «Высота 102»,...

Смотрите в сегодняшней программе: Новое руководство волгоградского отделения ДОСААФ обратилось за помощью в правоохранительные органы для поиска...

Волгоградский областной Совет ветеранов представил новые документы, подтверждающие номер погибшего бронекатера в годы Сталинградской битвы...

Экономика 17.02.2018 21:01
В Волгоградской области объем просроченной задолженности по зарплате составил 32,5 миллиона рублей. Таковы данные Росстата на начало февраля 2018 года, сообщает ИА «Высота 102». При этом по сравнению с началом года этот показатель уменьшился лишь на 1,8%. Самая большая задолженность по зарплате среди регионов ЮФО в Астраханской области – 91,8 миллиона рублей. По сравнению с январем 2018 года этот показатель вырос на 14%. По объему зарплатных долгов третье место в ЮФО занимает Севастополь – почти 30 миллионов рублей. Здесь также зафиксирована тенденция роста задолженности – на 10%. В ЮФО лишь в единственном регионе нет долгов по зарплате – это в...
Прочитана: 5479 раз
Спорт 17.02.2018 19:27
Незаконная продажа входных билетов на матчи чемпионата мира по футболу 2018 года осуществлялась на сайте в сети Интернет. Как сообщает ИА "Высота 102" со ссылкой на постановление Красноармейского районного суда, иск с требованием о блокировке этого ресурса подала районная прокуратура. В судебном заседании было установлено, что сотрудники надзорного ведомства и полицейские провели проверку интернет-сайта, на котором неизвестными лицами осуществлялась продажа билетов на ЧМ-2018, тогда как Международная федерация футбольных ассоциаций (FIFA) не имеет с владельцем данного ресурса заключенных договоров, предоставляющих право на реализацию билетов. Суд признал распространяемую информацию запрещенной. Решение в законную силу не вступило и может быть обжаловано.
Прочитана: 3338 раз
Общество 17.02.2018 16:16
Завтра  на восьми площадках Волжского пройдут народные гуляния, посвященные проводам Масленицы. Как рассказали ИА «Высота 102» в пресс-службе мэрии Волжского, на каждой из них праздник состоится  по особенному сценарию. Например,  в парках «ВГС» и «Волжский» по традиции сожгут чучела Масленицы. А вот около магазина «Техномаркет» Масленицу представят в виде большого воздушного шара с ленточками, к которому волжане смогут привязать воздушные шары, символизирующие все негативное, накопленное за год. Затем «воздушную» Масленицу отпустят в небо. Также на гуляниях пройдут соревнования по скорости поедания блинов. Кроме того, по главным магистралям города Волжского проедет уникальный Масленичный автопоезд с ростовыми куклами, сказочными персонажами, которые будут...
Прочитана: 2073 раз
Экономика 17.02.2018 13:51 (Обновлено: 17.02.2018 15:39)
В Волгоградской гордуме подготовили проект внесения изменений в план приватизации муниципального имущества на 2018 год и плановый период 2019-2020 годов. Как сообщает ИА «Высота 102» со ссылкой на проект решения гордумы, планируется увеличить прогнозную выручку от приватизации с 230 миллионов до 235 миллионов рублей. Согласно документа, список имущества, которое будет выставлено на торги, пополнился в основном подвальными помещениями, которые расположены  практически во всех районах города, за исключением Дзержинского. Здесь, вероятно, подходящего для продажи имущества уже не оказалось. 
Прочитана: 7248 раз
Выборы 17.02.2018 13:40
Областная избирательная комиссия Волгоградской области обратилась в правоохранительные органы с просьбой пресечь  деятельность по распространению  листовок, в которых члены ИКВО нашли признаки незаконной агитации. Как сообщает ИА «Высота 102» со ссылкой на постановление ИКВО, в облизбирком обратился председатель ТИК Красноармейского района Волгограда  Александр Иванов, который сообщил о факте обнаружения листовки «18 марта 2018 года выборы без выбора», в которой содержался призыв не участвовать в предстоящем голосовании. Печатный листок был наклеен на дверь лифта в доме №17 по ул. 50 лет Октября. Как установили члены комиссии, листовка не содержала данных об оплате печати из избирательных фондов кандидатов в президенты, и вообще,...
Прочитана: 3831 раз
Происшествия 17.02.2018 09:52
Троих жителей Волгограда, подозреваемых в браконьерстве, задержали в Светлоярском районе. Как сообщили ИА “Высота 102” в региональном главке МВД, “Нива”, в которой ехали трое мужчин, была остановлена ночью на посту ДПС “Чапурники”. При осмотре машины стражи порядка нашли семь неосвежеванных тушек зайцев, переносную фару, 51 патрон 12 калибра “Магнум” и полуавтоматический дробовик 12 калибра МР-155. Волгоградцев подозревают в том, что они применили незаконный способ охоты.
Прочитана: 6742 раз
Происшествия 17.02.2018 09:46
Девочка-подросток пострадала при ДТП в Кировском районе. Как сообщили ИА “Высота 102” в региональном главке МВД, дорожное происшествие случилось накануне около 18:05 напротив дома №71 по улице 64-й Армии. По предварительным данным, 62-летний водитель “Daewoo Tacuma” проскочил на красный сигнал светофора и сбил переходившую дорогу школьницу. Пострадавшая с сотрясением головного мозга, ушибами госпитализирована в БСМП №7.
Прочитана: 1445 раз
Общество 17.02.2018 09:25
Факт незаконной продажи спортивных курток с символикой чемпионата мира по футболу 2018 года был установлен в ходе проверочной закупки на Тракторозаводском рынке Волгограда. Как сообщает ИА "Высота 102" со ссылкой на судебное постановление, установлено, что продавец осуществляла реализацию товара с незаконным использованием чужого товарного знака, а именно курток красного цвета с синими вставками на рукаве, на которых изображены официальные эмблемы ЧМ-2018. Женщина продавала их за 3,5 тысячи рублей за штуку,  не имея договора с правообладателем на право использования товарного знака. В отношении нарушительницы сотрудниками полиции был составлен протокол об административном правонарушении. Решением мирового судьи продавцу назначено наказание в виде штрафа...
Прочитана: 1266 раз
Экономика 17.02.2018 08:33
По состоянию на 1 февраля 2018 года количество индивидуальных предпринимателей города Волгограда, учтенных в статистическом регистре и прошедших государственную регистрацию в территориальных органах Федеральной налоговой службы, составило 26636 единиц. Как сообщили ИА «Высота 102» в Волгоградстате, при этом численность индивидуальных предпринимателей в разрезе районов города Волгограда значительно различается. Больше всего представителей малого бизнеса в Дзержинском районе – 20,9%; в Краснооктябрьском районе – 15,7%, в Тракторозаводском районе – 13,0%, в Красноармейском районе – 12,6%, в Советском районе – 10,9%. А вот в  Центральном, Ворошиловском и Кировском районах зарегистрировано менее 10% индивидуальных предпринимателей.
Прочитана: 1617 раз
Аналитика 16.02.2018 20:00
Смотрите сегодня в программе: на время следствия по делу о крупном мошенничестве в центре «Бьюти тайм» его сотрудницы отправлены под домашний арест. Хотя бы одна УК ответит за лед: житель Волжского отсудил у управляющей компании 200 с лишним тысяч рублей за травму, полученную на нечищеном тротуаре. Все в Астрахань: футбольное поле стадиона «Зенит» оказалось не готово к проведению весенних домашних матчей команды «Ротор Волгоград». «Широкая Масленица» на радость себе и на пользу другим: ученики, родители и учителя волгоградской гимназии устроили благотворительную ярмарку с блинами. Информационные выпуски ИА «Высота 102» выходят и в эфире «Первого волгоградского канала»....
Прочитана: 28047 раз
Происшествия 16.02.2018 18:12
В Волгограде упавший с фуры кусок льда проломил легковушку: водитель госпитализирован Один человек пострадал в дорожном инциденте,  произошедшем в Краснооктябрьском районе Волгограда. Как сообщили ИА “Высота 102” в региональном главке МВД, сегодня около 16:46 на Третьей продольной с проезжавшего большегрузного автомобиля сорвался кусок льда. Он упал на легковой автомобиль  “Nissan”, проломив стекло. В результате травму головы получил 48-летний водитель легковушки. Пострадавший госпитализирован. Полиция ищет свидетелей и просит предоставить водителей  записи с видеорегистраторов в ГИБДД Волгограда по телефону (8442)93-21-31.   
Прочитана: 5031 раз
Экономика 16.02.2018 17:34
УФНС России по Волгоградской области предупреждает о появлении мошеннического сайта-клона налоговой службы, на котором предлагается получить налоговую компенсацию. Как сообщили ИА "Высота 102" в фискальном ведомстве, мошеннический сервис в основном распространяется в социальных сетях. Страница представляет собой копию одного из разделов сайта ФНС России. Пользователю предлагается ввести паспортные данные, после чего появляется диалоговое окно, в котором сообщается, что можно получить налоговую компенсацию в размере 0,91% от подоходного налога. При этом есть ссылка, что компенсация положена в связи с поправками в закон за определенным номером, но который на самом деле не относится к налоговой тематике. Нажав на кнопку "Получить компенсацию", пользователь...
Прочитана: 3242 раз
Общество 16.02.2018 17:24
Ученики волгоградской бизнес-гимназии прибыль от продажи блинов передадут в Волжский детский дом Праздник «Широкая масленица», который сегодня прошел в НОУ СОШ «Бизнес-гимназия», заставил раскошелиться родителей и гостей вкусного мероприятия. В качестве товара выступали блины и разная аппетитная  домашняя выпечка, которую принесли дети на своеобразную ярмарку.  Но, как сообщает ИА «Высота 102», мамы, папы, бабушки и дедушки  расставались с наличными с большим удовольствием, ведь выручка от продажи блинов и другого угощения по заведенной в учебном заведении традиции вновь пойдет на благое дело. Как рассказали в бизнес-гимназии, собранные деньги дети хотят передать в Волжский детский дом. Для учеников этого образовательного учреждения помогать тем, кто оказался в сложной ситуации, уже давно...
Прочитана: 2475 раз
Общество 16.02.2018 17:04
Волгоградский промышленник Олег Савченко засветился с биткоинами на «НТВ» Олег Савченко в очередной раз удивил общественность сменой рода деятельности. Волгоградцы знали его, как депутата Госдумы прошлого созыва, как промышленника, как альпиниста и покорителя Эвереста, а теперь узнают еще и как телеведущего, сообщает ИА «Высота 102». В утреннем эфире «НТВ» Олег Владимирович получил свои три минуты телеславы в качестве экономического обозревателя. В эфир вышел уже второй по счету выпуск с его коротким, но емким выступлением на тему будущего криптовалют. В роли телезвезды Олег Савченко выглядит вполне органично – по всей видимости, ему на пользу пошел многолетний опыт визитов на съемки программы Андрея Малахова «Пусть говорят» на «Первом канале»....
Прочитана: 3258 раз
Общество 16.02.2018 16:29
Полностью устранены последствия повреждения газопровода в Красноармейском районе Волгограда, в результате чего несколько часов около 700 человек оставались без газоснабжения. Как сообщили ИА "Высота 102" в ГУ МЧС России по региону, в 16.10 восстановительные работы на ул. 40 лет ВЛКСМ были завершены.   Напомним, сообщение о повреждении газопровода диаметром 160 мм сегодня поступило в оперативные службы в 12.15. По данным пресс-службы АО "Волгоградгоргаз", причиной аварии стало проведение земляных работ без согласования с газовиками. Газопровод среднего давления был поврежден экскаватором. Аварийный участок был перекрыт. В зону отключения попали около 60 многоквартирных домов малой этажности. Правоохранители разыскивают виновников ЧП. 
Прочитана: 1157 раз


Финграмотность
12 февраля 09:36

 

   

ФИНГРАМОТНОСТЬ

  Реклама

ЗДОРОВЬЕ

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

 

   
     
День 17 Февраля, Сб
Волгоград
Пасмурно, температура -1..-3 С, давление 757..759 мм рт.ст., ветер Восточный, 5 м/с

17 Февраля, Сб
1 $ 56.3554 руб.
1 € 70.6471 руб.
1 GBP 79.6189 руб.
1 CHF 61.2226 руб.
         
       
       

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости

Рекомендуемые к прочтению новости