Пользовательское соглашение | Реклама на сайте
Финграмотность
12.02.2018 09:36

В поисках выхода из кредитного лабиринта

Почти 800 тысяч россиян-получателей розничных кредитов на конец минувшего года - потенциальные банкроты. Их задолженность превысила 500 тысяч рублей, а срок непогашения – более 3 месяцев. Такие цифры озвучило в конце сентября Национальное бюро кредитных историй, отметив, что с февраля 2017 года количество таких граждан увеличилось на 16,1%. Это – общие цифры, за которыми стоят сотни тысяч конкретных людей и их кредитных историй. 
Есть ли выход из непростой финансовой ситуации, пытался разобраться журналист ИА «Высота 102».

Скрываться или освободиться?
Закредитованные соседи, коллеги, друзья и родственники – не редкость в наше время. Практически каждый сталкивался со стенаниями по поводу дискомфорта нахождения в долговой яме. Порой агрессивные действия кредиторов заставляют брать следующий кредит на частичное погашение первого, и третий – на погашение второго. В итоге – по решению приставов большая часть зарплаты уходит на возврат долгов,  жить не на что, а выход из лабиринта найти, кажется, невозможно. Если же наступили форс-мажор – потеря работы или болезнь, что сделало выплату кредитов далее практически невозможным – необходимо искать выходы из сложившейся ситуации. А они, как уверяют финансовые эксперты, есть.

Ищем дополнительные доходы
Парадокс заключается в том, что кредиты, особенно потребительские, зачастую берёт не очень обеспеченная часть населения. Если в своё время вы взяли кредит, значит, финансовое положение не позволяло приобрести желанную вещь на накопленные средства. 
Мало того, их и сейчас  легко получить в  микрофинансовых учреждениях под большие проценты. Население также активно пользуется и навязанными «кредитками» без подтверждения доходов с льготным периодом, который заёмщики «успешно», к радости кредиторов,  пропускают. 
Раз так случилось, и у вас «зависло» несколько кредитов, стоит подумать о «затягивании поясов» и поиску дополнительных доходов. «Мой сын-студент настоял на покупке в кредит дорогого гаджета. Вскоре я лишилась работы. Когда мы поняли, что денег не хватает, он нашёл подработку. Мы рассчитались. Думаю, такая  школа станет залогом правильного финансового поведения всей семьи в будущем», - поделилась волгоградка Екатерина С. 

Продаём залоговое и не только имущество
Наивно полагать, что продав залоговое имущество, к примеру, взятый в кредит автомобиль, вы погасите свой автокредит полностью. Каждый автовладелец знает, что выехав из салона на новеньком авто, за воротами он сможет продать его только на 10% дешевле. То же самое касается и других товаров, которые вы хотели иметь, на них не заработав. Тем не менее, если вам есть что продать - можно после реализации досрочно погасить хотя бы часть кредитов.
 
Гасим досрочно
Закон позволяет заёмщику досрочно погасить взятый кредит. Причем полностью.
А сделать это эксперты советуют разными способами. К примеру, метод «снежного кома» предполагает избавиться от кредитов по размеру текущего долга – от меньшего к большему. То есть, имея несколько кредиток или потребительских кредитов с суммами от 30 до 100 тысяч рублей, сначала закрываете наименьший. Психологически очень помогает: «Один кредит закрыли!». 
Метод «снежной лавины» - это когда вы рассчитываетесь сначала по кредитам с наибольшей процентной ставкой, затем переходите к займам с меньшей ставкой. В любом случае вы получите свободу от долгов или хотя бы части из них.

Реструктуризируем
Итак, затянув пояса,  и закрыв  небольшие кредиты,  вы поняли, что оставшийся и последний в ближайшее время осилить не сможете. Практика показывает, что,  если честно признаться банку, что вы оказались в затруднительном положении и не сможете платить по кредиту, можно рассчитывать на  реструктуризацию. Для этого необходимо документально подтвердить, что причиной вашего непростого материального  положения действительно является потеря работы или болезнь. Как правило, банки идут навстречу заёмщику, уменьшая ежемесячную кредитную нагрузку за счёт увеличения  срока кредитования. В особо сложных случаях могут устроить для вас «кредитные каникулы», пока вы не найдёте постоянного источника дохода.

Рефинансируем
Появилось немало  предложений банков объединить все кредиты в один под меньшую ставку и, таким образом, снизить количество кредиторов.  Выгода для банков очевидна – появление нового заёмщика. А вот насколько это может быть выгодно для вас, надо считать. Это сделать не так уж сложно. 
К примеру, по пяти кредитам со ставкой в среднем – 20%  на общую сумму 1 000 000 рублей вы платили проценты в течение 3 лет.  Решившись на рефинансирование, вы должны погасить полностью  оставшиеся, к примеру, 500 тысяч рублей. Почему так много? Кредитные учреждения чаще всего применяют аннуитетные  платежи, поэтому в основном  вы платили проценты по кредиту, а затем уже гасили его «тело».
Итак, если вы планировали погасить все кредиты в течение  5 лет, то сумму в 500 тысяч  вы должны одолжить у банка на 2(!) оставшихся от планируемого срока погашения года. А теперь считайте, сколько ежемесячно вам надо платить, если банк предлагает вам рефинансирование, к примеру, под  15%. Если расчет не в вашу пользу, можно увеличить срок кредитования, но тогда и суммы переплат станут больше. Только правильный расчет приведет вас к желаемому от рефинансирования эффекту.

Объявляем себя банкротами
Банкротство – законный и цивилизованный, но, на взгляд многих экспертов, не самый легкий выход из сложившейся ситуации.  Из плюсов – прекращение кредиторов мучить вас звонками и судами. Минусов же – множество. Самый главный – долги придется отдать.  Ваше имущество продадут, оставив лишь единственное жильё и минимум на проживание. Часть зарплаты также будет уходить на погашение долгов. Кроме того, вы не сможете руководить предприятием и вам ограничат дальнейшее кредитование… И статус  банкрота тоже стоит денег. Однако для некоторых – это единственный способ достойно выйти из закредитованности.



Не закредитовывайтесь!  
Самый лучший способ жить спокойно – не брать второй кредит, не рассчитавшись по первому. Собственно, этим должны озаботиться не только заёмщики, но и кредитные организации. Некоторые юристы берутся оспаривать законность выданных банками кредитов, поскольку последние не должны одалживать людям, не имеющим доходов. Или – гражданам с плохой кредитной историей. 
Вера Королевич

Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи.
                                                                                   
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" и Региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Волгоградской области» на 2014–2016 годы». 
 Дополнительная информация  на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru


Добавьте ИА "Высота 102" в свои источники в Яндекс.Новостях по ссылке: https://news.yandex.ru/index.html?from=rubric&favid=3492

Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

 
Актуальные интервью и комментарии

В Волгограде руководитель компании «Чистый Город» Полина Вергун опасается провокаций в отношении своей семьи

«Взгляд с Высоты»: Утопающий в свалках Волгоград подает сигнал «SOS»

Первый матч на "Волгоград Арене" завершился победой "Ротора-Волгограда" над "Лучом-Энергией" - 4:2

Председатель Совета директоров ГК "Чистый город" Полина Вергун в Фейсбуке сделала резкое откровенное заявление. Как сообщает ИА «Высота 102» со...

Смотрите в программе: ТОП самых жутких свалок Волгограда и рейтинг самых отчаянных УК и фирм по вывозу мусора, по вине...

Первый матч на новом стадионе "Волгоград Арена" завершился победой “Ротора-Волгограда” над владивостокской командой “Луч-Энергия”, сообщает ИА “Высота 102”....

Общество 23.04.2018 18:10 (Обновлено: 23.04.2018 18:10)
День рождения Ленина в Волгограде отметили цыганские бароны Судя по всему, Сталинградский обком КПРФ проигнорировал день рождения своего вождя – Владимира Ленина, которому  22 апреля исполнилось бы 148 лет. Во всяком случае, как сообщает ИА «Высота 102»,  на официальном сайте местного обкома нет ни одной информации о мероприятиях в регионе, посвященных этой дате, чего раньше никогда не было. Похоже, что за волгоградских коммунистов пришлось «отдуваться» лидеру Геннадию Зюганову:  на сайте размещена его статья под заголовком «Ленин всегда с нами!». Это – все.  Вместе с тем, в отдельно взятом районе города, Советском,  коммунисты района и сочувствующие – всего около 20 человек - пришли к памятнику Ленину, чтобы...
Прочитана: 86 раз
Экология 23.04.2018 18:04
В Волгограде претенденты на звание регионального мусорного оператора "открыли карты" Две компании будут бороться за звание регионального оператора в сфере обращения с отходами в Волгоградской области. Как сообщает ИА "Высота 102", сегодня в комитете ЖКХ и ТЭК Волгоградской области состоялась процедура вскрытия увесистых конвертов с заявками участников - ООО "Спецпроект" (входит в ГК "Чистый город") и ООО "Управление отходами Волгоград" (имеет отношение к компаниям "Концессии водоснабжения" и "Концессии теплоснабжения"). Конверты вскрывались в порядке их подачи на конкурс. За этой процедурой тщательно наблюдали члены конкурсной комиссии и сами участники вели фото- и видеосъемку. Самой внушительной по размеру - 1391 лист - оказалась заявка под №1 от "Спецпроекта"....
Прочитана: 99 раз
Расследования 23.04.2018 17:59
Потерпевшего по громкому делу волгоградского кикбоксера проверят на причастность к поджогу и мошенничеству Волгоградскому бизнесмену Алексею Мошнякову удалось добиться возобновления расследования двух уголовных дел, связанных с мошенничеством  с 3,6 миллионами рублей и поджогом автомобиля «Лексус», принадлежащим предпринимателю. Как сообщает ИА «Высота 102» со ссылкой на ответ начальника ГУ МВД по Волгоградской области Александра Кравченко, расследовать приостановленные ранее дела будут в отделе полиции №8. Даны указания о "производстве необходимых следственных действий и мероприятий, направленных на установление всех обстоятельств произошедшего, в том числе – установление причастности к совершенным преступлениям Сергея Родионова".  Сергей Родионов, напомним, в настоящее время вместе со своим товарищем, неоднократно ранее судимым Константином Братиште, проходит потерпевшим по...
Прочитана: 184 раз
Общество 23.04.2018 17:53
Зеленый десант волонтёров «КАУСТИКа» высадился на Севастопольской набережной Отряд добровольного волонтерского движения КАУСТИКа высадил два десятка молодых саженцев можжевельника и биоты восточной в живописном уголке отдыха красноармейцев и гостей нашего города – на Севастопольской набережной. Как сообщили ИА «Высота 102» в пресс-службе предприятия, эта очередная добровольная акция волонтеров-химиков в деле благоустройства родного Красноармейского района. В копилке добрых дел добровольцев КАУСТИКа: уборка и озеленение улиц, помощь сотрудникам контактного зоопарка, что находится здесь же в самом южном районе города, участие в благотворительных акциях. Координатором «Волонтерского движения «КАУСТИКа» является молодой специалист предприятия Олеся Григорьева. «Наше движение объединяет работников разных профессий независимо от их возраста. Участие добровольное и...
Прочитана: 116 раз
Политика 23.04.2018 17:40
Губернатор Волгоградской области  встретился с главой Дагестана Сегодня, по уже сложившейся традиции, в канун первомайских праздников губернатор Волгоградской области Андрей Бочаров посетил Дагестан и встретился  с сотрудниками волгоградского ГУВД, прикомандированными в республику. Затем состоялась его встреча с врио главы республики  Владимиром Васильевым. Как сообщили ИА «Высота 102» в администрации региона, в беседе приняли участие начальник Главного управления МВД России по Волгоградской области генерал-лейтенант полиции Александр Кравченко и представители силовых структур Дагестана.  Обсуждались вопросы сотрудничества и взаимодействия в сфере безопасности, выстраивание социально-экономического сотрудничества. ...
Прочитана: 1393 раз
Экология 23.04.2018 17:33
Пока Волгоград утопает в мусоре, общественники собирают предложения по обращению с ТКО Общественная палата Волгоградской области решила запустить серию круглых столов,  чтобы  «выработать актуальные предложения для внесения изменений в территориальную схему обращения с твердыми коммунальными отходами». Об этом говорится на сайте этой общественной организации, сообщает ИА «Высота 102». Так, к примеру, в заседании первого круглого стола приняли участие руководство Калачевского и Светлоярского муниципальных районов, представители координационных советов ТОС, а также сотрудники комитета природных ресурсов, лесного хозяйства и экологии Волгоградской области. О сути новой схемы рассказал заместитель начальника отдела организации работы в сфере обращения с отходами комитета природных ресурсов, лесного хозяйства и экологии Волгоградской области Дмитрий Невский. По его словам, она...
Прочитана: 244 раз
Расследования 23.04.2018 16:15
Уголовное дело возбуждено по факту мошенничества с  муниципальным жильем. Как сообщила сегодня  ИА “Высота 102” старший помощник прокурора Волгоградской области Оксана Черединина, в октябре минувшего года на 77-летнюю пенсионерку было зарегистрировано право собственности на трехкомнатную квартиру, которая до этого была городской собственностью.  Но, как показала проверка, проведенная надзорным ведомством, новоиспеченная “хозяйка” жилья умерла еще в 2016 году. А ее паспорт злоумышленники использовали для подачи документов в МФЦ. По иску прокуратуры суд признал договор приватизации недействительным. 
Прочитана: 549 раз
Расследования 23.04.2018 15:39
Возбуждено уголовное дело по факту убийства матерью новорожденной девочки. Об этом ИА “Высота 102” сообщила и.о. старшего помощника руководителя управления СУ СК России по Волгоградской области Юлия Лисеева. Напомним,  тело  ребенка нашли сегодня в мусоропроводе жилого дома на проспекте Героев Сталинграда в Красноармейском районе. Оно было упаковано в пакет. По предварительным данным, новорожденная была задушена. Сейчас следователи СК и полицейские оперативники  проводят поквартирные обходы, направленные на установление личности матери.
Прочитана: 1446 раз
Общество 23.04.2018 15:27
Волгоградцам разрешат заезжать в родные  дворы около стадиона только по спецпропускам В многофункциональных центрах Краснооктябрьского и Центрального районов города на этой неделе  жители домов, расположенных рядом в радиусе 1,5 километра от стадиона «Волгоград Арена» («последняя миля»), могут подать заявление на получение пропуска для своего транспорта. Как сообщили ИА «Высота 102» в пресс-службе администрации Волгограда, за аналогичным разрешением на въезд в зону аккредитованным перевозчикам и коммунальным службам следует обращаться в департамент городского хозяйства городской мэрии, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам – в районные администрации. Территория, прилегающая к стадиону «Волгоград Арена», станет пешеходной в дни проведения игр чемпионата мира по FIFA 2018 для обеспечения безопасности и удобства волгоградцев и гостей...
Прочитана: 988 раз
Волгоградские медики поделились  в Москве опытом больших и малых побед На главном  событии года для руководителей здравоохранения - международной конференции «Оргздрав -2018», прошедшей в Москве, Волгоградская область отмечена как регион, занявший третье место в рейтинге эффективности здравоохранения среди субъектов Южного и Северо-Кавказского федеральных округов. Как сообщили ИА «Высота 102» в облкомздраве, рейтинг был составлен экспертами Высшей школы организации и управления здравоохранением с применением модернизированной методики оценки эффективности медицины в развитых странах. Наивысший бал получали регионы, которые достигли  максимальных значений ожидаемой продолжительности жизни с учетом валового регионального продукта и финансирования отрасли из бюджета субъекта.  ...
Прочитана: 528 раз
Гражданин Азербайджана задержан при попытке дать взятку полицейскому. Как рассказали ИА “Высота 102” в  региональном главке МВД, в Волгограде 25-летний молодой человек торговал  спортивной обувью и одеждой, в том числе и поддельной. Когда у него из магазина изъяли партия контрафакта, он решил избежать возбуждения уголовного дела при помощи взятки.  Оперативники отдела экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Волгограду задержали коммерсанта в момент передачи 30 тысяч рублей. Как уточнила информагентству и.о. старшего помощника руководителя управления СУ СК России по Волгоградской области Юлия Лисеева, по данному факту возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 291 УК Российской Федерации “Покушение на...
Прочитана: 788 раз
Экономика 23.04.2018 15:13
Продолжается наведение порядка на объектах теплоснабжения Волгограда. Так, в рамках взаимодействия с подрядными организациями работы по благоустройству активно ведутся в Дзержинском районе.  Как сообщили ИА «Высота 102» в пресс-службе ООО «Концессии теплоснабжения», на улице Толбухина и вблизи жилого дома № 38 на бульваре 30-летия Победы вывозится строительный мусор, оставшийся после прокладки тепловой сети. Одновременно рабочие облагораживают участок рядом с тепловой камерой на улице 51-й Гвардейской Дивизии. На улице Симонова, 26-27 и бульваре 30-летия Победы, 68–72 ведется подготовка к восстановлению асфальта.  Работники энергорайонов тепловых сетей благоустраивают территорию около котельных и тепловых пунктов, с которой вывозится мусор, опиливаются деревья и кустарники, вырезается...
Прочитана: 520 раз
Общество 23.04.2018 14:40
Кемеровский след: в Волгограде закрыли два торговых центра экс-депутатов В  связи  с  нарушениями противопожарных норм в Советском районе Волгограда закрыты два торговых центра и ресторан. Как сообщили ИА «Высота 102» в пресс-службе прокуратуры области, такое решение принял суд на основании иска прокурора района. До выполнения полученного предписания запрещена работа ТЦ «Советский» (пр.Университетский, 95 «Б») и «Зеленое кольцо» (ул.Электролесовская, 70Д), а также увеселительного заведения «Водолей» (пр.Университетский, 98Б).  Проверку данных объектов ранее провели надзорный орган совместно с ГУ МЧС по региону. ...
Прочитана: 2138 раз
Общество 23.04.2018 14:23
Миссия невыполнима: жители дома в центре Волгограда не могут найти хозяев забитой «ливневки» Добиться восстановления работоспособности ливневой канализации на придомовой территории никак не могут жители дома №10 по улице Двинской, сообщает ИА «Высота 102». На сегодняшний день напротив дома образовалась  зловонная  лужа, потому что дождевая вода не может уйти в окончательно забитый канал. Такая картина наблюдается уже давно. Активисты совета многоквартирного дома неоднократно обращались в различные инстанции - писали письма главе администрации Центрального района Владимиру Матасову, тогда еще депутату гордумы Александру Мордвинцеву (сейчас он занял пост председателя КСП Волгограда), пытались найти понимание в управляющей организации «Жилкомсервис», звонили также в Горводоканал. Но оказалось, что решение вопроса прочистки «ливневки» не относится ни...
Прочитана: 1752 раз
Общество 23.04.2018 14:19
В Волгограде спасатели протестируют лошадиные силы  новых катеров Сотрудники государственной инспекции маломерных судов проверили готовность техники к началу летнего купального сезона. Как сообщили ИА “Высота 102” в ГУ МЧС России по Волгоградской области, сегодня на берегу реки Волги в Ворошиловском районе прошел смотр судов и экипажей,  задействованных в спасении людей на водах и патрулировании акваторий.  Руководство  областного центра ГИМС и технические специалисты оценили состояние более десятка катеров и моторных лодок, проверили наличие и исправность навигационной аппаратуры и спасательных средств. В этом году на вооружение спасателей поступили два новых катера “БЛ-820” и катер “Корвет-850”. “Новая техника оснащена самым современным оборудованием, и мощными двигателями. Так,  на “БЛ-820” стоят...
Прочитана: 625 раз


Финграмотность
12 февраля 09:36
Реклама

ЗДОРОВЬЕ

 

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

 

 

Жидкие пробиотики. Для борьбы с вирусами и простудой

ИМЕЮТСЯ ПРОТИВОПОКАЗАНИЯ. НЕОБХОДИМА КОНСУЛЬТАЦИЯ СПЕЦИАЛИСТА.

 
Реклама

   

 
День 23 Апреля, Пн
Волгоград
Облачно, температура 8..10 С, давление 743..745 мм рт.ст., ветер Северо-Западный, 6 м/с

23 Апреля, Пн
1 $ 61.3222 руб.
1 € 75.6532 руб.
1 GBP 86.1945 руб.
1 CHF 63.1017 руб.
     
 
   

 

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости

Рекомендуемые к прочтению новости