Пользовательское соглашение | Реклама на сайте
Финграмотность
25.01.2018 10:21

На что имеет право вкладчик?

Самым распространенным способом сохранения своих денег считается банковский вклад. Положив свои средства на депозит, мы рассчитываем не только их обезопасить, но и увеличить. Кажется, что вклад – не кредит, и рисков быть не может. Однако бывает, что и вкладчики ущемлены в своих правах. Так, в минувшем году в Волгограде начались следственные действия в отношении кредитно-потребительского кооператива "Волгоградский Фонд Сбережений". Как выяснилось, средства добропорядочных граждан, в основном пенсионеров, отправлялись в сумках в Москву и на счетах не оставались. Вкладчикам же обещали 16-20% годовых, что и стало для них главной приманкой. К концу декабря минувшего года к делу было приобщено почти 200 заявлений обманутых пайщиков. 
Как этого избежать и защитить эти права, разбирался журналист ИА «Высота 102» вместе с независимым экспертом – волгоградским юристом Николаем Секериным.

Не нравится договор – не подписывай!
Прежде чем нести свои кровно заработанные в банк, надо проверить, легально ли он существует на финансовом рынке. Весь перечень этих организаций – на сайте Центробанка.
После выбора банка важно ознакомиться с договором. Как правило, типовые договоры по всем предложениям вкладов находятся в свободном доступе на официальных сайтах банков. Указанные в них условия могут различаться между собой процентной ставкой, капитализацией, сроками и суммой взноса. Внимательно прочитав договор одного из волгоградских банков, я обнаружила несколько спорных моментов, в частности - возможность изменения договора в одностороннем (со стороны банка) порядке.
«При планировании вклада на долгий срок, действительно, стоит задуматься, готовы ли вы на одностороннее изменение условий. В целом же, если что-то в договоре не нравится – не стоит его подписывать, возможно,  другие банки предложат более ясные и выгодные условия. Более того, на мой взгляд, вкладчик должен отказаться от заключения договора, если те или иные условия не были ему разъяснены доступными и понятными для него формулировками», - комментирует наш эксперт.

Чем проще – тем честнее
Набор наших прав в договоре прописывается стандартно. Мы имеем право: вложить деньги, получить их по завершению договора с начисленными процентами, получить их досрочно и, если это предусмотрено договором, снимать или пополнять свой депозитный счет.  С одной стороны все просто. Если только банк «не закопал» в договоре условия, по которым вы должны будете, к примеру,  дополнительно оплатить комиссию за ведение счета, или за отсутствие операций по нему. Что, по сути, противоречит закону «О защите прав потребителей». 
«В данном случае важно и вам не запутаться, поскольку комиссии за обслуживание счета и использование пластиковой карты – это разные вещи. Помогут выяснить какую сумму вам вернут по окончании срока вклада калькуляторы, которые некоторые банки  размещают на своих официальных сайтах. Однако стоит перепроверить расчет и самостоятельно, применив простые арифметические вычисления. Следует помнить, что банк все же заинтересован в вас, а информацию на сайте и автоматическую программу вычисления, установленную на этом сайте, «пришить к делу» в случае чего будет непросто», - считает Николай Секерин.
Бывает, что гражданин решился на срочный вклад, к примеру, на год под 6,5%. А вдруг возникнет острая необходимость деньги снять? Перед подписанием договора необходимо внимательно посмотреть условия досрочного возврата вклада и наличия возможностей льготного расторжения договора. Иногда лучше согласиться на меньшую доходность, чем по срочному вкладу. Зато вы будете точно знать, что деньги доступны.

Не ищем сложных путей
Если же договор уже заключен, и вы обнаружили, что банк нарушил ваши права, не поддавайтесь панике. Эксперты рекомендуют в первую очередь обратиться к руководству банка. Необходимо направить письменный запрос или претензию и получить письменный ответ. Быть может, уже на этом этапе банк пойдет вам навстречу. Если же ответ не покажется вам убедительным – обращайтесь в Банк России или Роспотребнадзор. Не помогут они – идите в суд. Как советует Николай Секерин, параллельно можно написать жалобы на имя министра финансов, прокурора и множеству других уполномоченных лиц. «Никто не устанавливает каких-либо запретов в адресатах для ваших жалоб. И если под угрозой ваше финансовое благополучие, вы совершенно уверенно можете «звонить во все колокола», - считает эксперт.



Если банк ликвидируют…
При заключении договора важно помнить о размере застрахованной суммы вклада – 1,4 млн рублей, чтобы при отзыве лицензии и последующей ликвидации банка вам гарантированно вернули вложенные деньги. А это случится лишь в том случае, если банк работает законно. Напомним, имеет ли он лицензию, легко проверить на сайте Центробанка. Так вот, если законно работающий банк прекращает свою деятельность, Агентство по страхованию вкладов назначит другой банк для выплаты вам страхового возмещения. Но! Гарантированно - не более 1 млн 400 тысяч рублей. 
Как считает Николай Секерин, вклад на сумму ниже 1,4 млн рублей в настоящее время может быть сохранен с максимальной надежностью. «Риск потерять сумму такого вклада возможен лишь при общефедеральном крушении экономики, хотя в этом случае вряд ли можно будет сохранить что-то вообще. Именно поэтому эксперты часто советуют «разбить» большой вклад и вложить в несколько банков. Также вкладчику стоит помнить, что сумма страхового возмещения будет включать и начисленные «прогоревшим» банком проценты, поэтому стоит делить сумму так, чтобы процентная прибыль также укладывалась в границы 1,4 млн. Иными словами, если вы вложили ровно 1,4 млн и в момент страхового случая у вас на счету с процентами стало 1,5 млн, вернуть удастся лишь 1,4 млн. В то время, как если бы вы вложили 1,3 млн и с процентами стало 1,4 млн, ваша прибыль уместилась бы в страховую выплату», - отмечает эксперт.

Наследников – не обидят
Уход вкладчика из жизни совсем не означает, что его деньги потеряны для родных, даже если он не оставил завещания. Через полгода они могут вступить в права наследования и распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Все эти права регулируются Гражданским Кодексом. Но здесь важно помнить о том, что вы можете унаследовать не только деньги, но и долги умершего родственника, например по кредитам или неоплаченным услугам ЖКХ. «Кроме того, если наследнику не известно о банке, в котором был открыт вклад наследодателя, или же не известно о каком-либо вкладе, банк не будет самостоятельно разыскивать наследника, чтобы вручить деньги. Вклад просто «зависнет» в банке на вечные времена до востребования. Поэтому, если вы не оговариваете этот щекотливый вопрос с родными, стоит хотя бы мимолетно сообщить родственникам о том, что у вас есть заначка в таком-то банке. Или сохраните договоры о вкладах в доступном для них месте. Этого будет достаточно, чтобы в случае несчастья банк выдал всю информацию по запросу наследника и наследство можно было получить», - советует наш эксперт.

Порой погоня за большими процентами, как в случае с мошеннической схемой "Волгоградского Фонда Сбережений", может привести к полной потере своих средств. Чтобы этого избежать, достаточно проявить внимательность и осторожность, прежде чем доверять свои деньги сомнительным организациям. И, конечно, следовать рекомендуемым правилам. 
Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи.
                                                                                   
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" и Региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Волгоградской области» на 2014–2016 годы». 
Дополнительная информация на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru

Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

 
Актуальные интервью и комментарии

Новой медной скульптуре «Апофеоз труда» на здании жд-вокзала в Волгограде обещают 100 лет жизни

Взгляд с «Высоты»: В обледеневшем Волгограде никто не может дать УК «пинка» за нечищеные дворы

Волгоградский перинатальный центр поблагодарили за подаренную жизнь девочкам-тройняшкам

Оценить сходство новой медной скульптуры «Апофеоз труда» на здании жд-вокзала  с прежней бетонной конструкцией жители Волгограда смогут совсем...

Почему улицы, дворы и тротуары Волгограда   представляет собой сегодня экстремальный для жизни  тотальный каток и ледяное месиво из ям,...

Сегодня Елена Сосновщенко, жительница Кировского...

Финграмотность 19.02.2018 10:12
Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. КредитнуюНередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют своё отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Журналист ИА «Высота 102» попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?  Нелёгкий путь Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в...
Прочитана: 1495 раз
Финграмотность 12.02.2018 09:36
В поисках выхода из кредитного лабиринтаПочти 800 тысяч россиян-получателей розничных кредитов на конец минувшего года - потенциальные банкроты. Их задолженность превысила 500 тысяч рублей, а срок непогашения – более 3 месяцев. Такие цифры озвучило в конце сентября Национальное бюро кредитных историй, отметив, что с февраля 2017 года количество таких граждан увеличилось на 16,1%. Это – общие цифры, за которыми стоят сотни тысяч конкретных людей и их кредитных историй.  Есть ли выход из непростой финансовой ситуации, пытался разобраться журналист ИА «Высота 102». Скрываться или освободиться? Закредитованные соседи, коллеги, друзья и родственники – не редкость в наше время. Практически каждый сталкивался со стенаниями по...
Прочитана: 2522 раз
Финграмотность 05.02.2018 10:21
Финансовое просвещение в Волгоградской области набирает обороты Всё большее количество жителей Волгоградского региона вовлекается в процесс финансового просвещения.  Это отметили участники круглого стола,  посвященного  итогам реализации  в минувшем году программ по повышению финансовой грамотности.  «Отрадно, что мы увеличиваем и количество участников программ, и улучшаем качество обучения финансовой грамотности.  Видна энергия тех, кто вовлечен в программу. А это – лучшие педагоги региона, представители СМИ, Роспотребнадзор и другие организации,  защищающие,  в том числе,  права потребителей финансовых услуг», - подчеркнула руководитель Регионального центра финансовой грамотности Ольга Андреева. Ее слова подтвердились в выступлениях  участников круглого стола. Как озвучил директор ГКУ «Центр развития и сопровождения образования Волгоградской области»...
Прочитана: 2252 раз
Финграмотность 29.01.2018 15:23
Волгоградские педагоги раскрывают школьникам мир финансов В Волгоградском регионе успешно реализуется  программа повышения финансовой грамотности школьников и малышей. Она началась в 2014 году, а уже с 2015 года в программу вступили сотни  учреждений дошкольного образования и школ.  Для школьников сейчас  занятия проводятся в 234 учебных заведениях. И этим процессом охвачены практически все районы области.  Как отмечают реализаторы программы, востребованность в данных занятиях и заинтересованность участников с каждым годом возрастает.   Насколько важно открывать детям этот удивительный мир финансовых знаний, выяснял журналист ИА «Высота 102». Грамотное преподавание Предложение педагогам школ давать детям ещё и финансовые знания на начальном этапе вызывало немало...
Прочитана: 2475 раз
Финграмотность 22.01.2018 09:09
Брать или не брать? Вот в чём вопрос…На 36% за 11 месяцев минувшего года увеличился объем кредитов, выданных россиянам. Как озвучено в аналитическом отчете Объединенного кредитного бюро, с января по ноябрь 2017 года наши граждане оформили в банках более 30 млн кредитов на сумму почти в 5 триллионов рублей. Ряд экспертов утверждает, что такой рост связан, в том числе, со снижением процентных ставок по кредитам. Но стоит ли гнаться за «выгодными» займами? Когда кредит действительно оправдан, а когда стоит подумать о накоплении попытался разобраться журналист ИА «Высота 102». На отдых и смартфон – копим! Один из самых распространённых – экспресс-кредит, его часто используют для...
Прочитана: 1665 раз
Финграмотность 15.01.2018 10:11
Взять правильный кредит, или как не попасться на удочку «чёрных кредиторов»Кредиты давно стали неотъемлемой частью финансовой жизни россиян. Как сообщил Центробанк, с января по ноябрь 2017 года наши сограждане заняли у банков денег больше, чем откладывали на депозитах. Так, рост кредитов составил на 1 декабря 1,2 трлн рублей, в то время как средства на счетах выросли лишь на 800 млрд рублей. И раз тенденция к жизни взаймы продолжает сохраняться, важно понять, как разумно взять кредит и при этом не попасть в мошеннические схемы. В этом журналисту ИА «Высота 102» помог разобраться волгоградский адвокат Дмитрий Зацаринский. Выбрать правильного кредитора Прежде всего, важно помнить, что занимать деньги необходимо только...
Прочитана: 3267 раз
Финграмотность 10.01.2018 12:55
Пенсия не за горами. Что получим?Прогнозировать размеры наших пенсий – занятие неблагодарное. С одной стороны – чем больше заработок, тем выше отчисления в ПФР. И это логично. С другой - при выходе на пенсию вдруг оказывается, что ваша зарплата в 200 рублей в 1985-ом – это значительно ниже средней по СССР. А значит и пенсия выше 10 тысяч вряд ли будет.  Надежда на увеличение пенсионной выплаты появилась, когда в 1992 году был определён порядок создания негосударственных пенсионных фондов (НПФ). И стало понятно, что реальную прибавку к пенсии можно накопить именно здесь. Как не ошибиться с выбором НПФ, разбирался журналист ИА «Высота 102». Все...
Прочитана: 2430 раз
Финграмотность 25.12.2017 10:07 (Обновлено: 25.12.2017 10:57)
Страхование детей – забота родителейПоявление в семье ребенка – важное событие. Окружённый любовью и заботой он, тем не менее, не огражден от непредвиденных ситуаций. Активные и озорные дети нередко получают травмы. Страховые компании предлагают заботливым родителям «соломки подстелить» - застраховать своё чадо. Какие виды страхования наиболее востребованы, и во сколько вам обойдётся страховка, разбирался журналист ИА «Высота 102». Как выяснилось, основные виды страхования детей – это накопительное страхование жизни и страхование детей от несчастного случая. Также некоторые компании развивают добровольное медицинское страхование детей. Полис-«депозит» и полис-«компенсатор» Накопительное страхование жизни предусматривает выплату по достижении ребенком  определенного возраста, например, совершеннолетия. Если...
Прочитана: 7032 раз
Финграмотность 18.12.2017 10:43
Что делать, если негосударственный пенсионный фонд закрылся?В 2017 году на финансовом рынке России более 30 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – специализированных организаций, аккумулирующих накопления части пенсионеров, проходят процедуру ликвидации. Что в этом случае происходит с накоплениями граждан - разбирался журналист ИА «Высота 102». Система гарантий прав – в пользу пенсионеров Во-первых, информация о НПФ - в открытом доступе. Достаточно зайти на сайты Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, Центробанка www.cbr.ru или Агентства по страхованию вкладов (АСВ) www.asv.org.ru. Именно там Вы увидите, взносы в какие НПФ гарантированно защищены. А также – кто туда пока еще не вошел, в отношении кого началась процедура ликвидации, и...
Прочитана: 3545 раз
Финграмотность 11.12.2017 11:41
Если у вас нету  дома - налоги ему не страшныВсе ли граждане должны платить налоги? Нет. Если вы не работаете,  и в собственности ничего нет, уплата налогов вас пока не касается. А вот остальных правительство обязало  до 1 декабря текущего года отчитаться за предыдущий, 2016-ый, год.  Итак, для неплательщиков настала суровая зима. Какие налоги нас обязывают платить и какие последствия ждут тех, кто не оплатил их вовремя, разбирался журналист ИА «Высота 102».   Какие налоги должны платить граждане? Практически все работающие граждане, именуемые юристами и чиновниками как «физические лица», знают, что работодатель сам перечисляет налог на доходы своих сотрудников – физических лиц, так называемый НДФЛ. Это – те...
Прочитана: 2480 раз
Финграмотность 04.12.2017 12:12
В Центробанке задумались о сбалансированном росте двух сегментов кредитования — предприятий и гражданВ ближайшее время объемы кредитования бизнеса могут увеличиться, об этом говорят итоги организованной накануне Ассоциацией российских банков встречи с банкирами. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, за январь-октябрь 2017 года портфель кредитов физическим лицам вырос на 9,8%, а портфель кредитов предприятиям нефинансового сектора — лишь на 2,9%. «Нам бы хотелось видеть более сбалансированную структуру, более сбалансированный рост между двумя сегментами кредитования — предприятий и граждан», — пояснил Поздышев. Вероятно, грядущие изменения будут «на руку» предприятиям малого и среднего бизнеса, которые часто нуждаются в микрокредитовании – небольших займах на неотложные нужды. ИА «Высота 102» с помощью эксперта – генерального директора сервиса...
Прочитана: 2842 раз
Финграмотность 27.11.2017 10:54 (Обновлено: 27.11.2017 11:07)
Как предпринимателю защититься на финансовом рынкеСпецифика правого статуса ИП, а именно то, что всегда можно быстро «свернуть» бизнес, нередко приводит к сложностям при общении предпринимателей с финансовыми организациями. Почти 62 тысячи индивидуальных предпринимателей было зарегистрировано в Волгоградской области на 1 ноября 2017 года. По данным Волгоградстата, почти половина (45%) из них занимаются оптовой и розничной торговлей и  ремонтом автотранспортных средств. Около 9 тысяч предпринимателей работают в сфере транспортировки и хранения. Как предпринимателю защититься на финансовом рынке, нам помог разобраться независимый эксперт – волгоградский юрист Николай Секерин. В основном – кредитуемся Начинать бизнес без достаточных на это средств – бессмысленно. Времена «купил-продал» прошли,...
Прочитана: 2504 раз
Финграмотность 20.11.2017 11:20 (Обновлено: 20.11.2017 11:49)
Вложить деньги правильно. Или о рисках инвестированияИнвестирование, как способ приумножения своего капитала, известен давно. И те, кто получил прибыль, и продолжает вкладывать в различные финансовые инструменты часть заработанных денег, не бедствуют.  Однако, по мнению большинства, инвестирование – удел людей состоятельных. Откуда у среднестатистического россиянина лишние деньги? Общение с авторитетным экспертом в области финансов, независимым финансовым советником Сергеем Макаровым позволило журналисту ИА «Высота 102» понять, что вложение средств с целью их приумножения доступно практически каждому. Деньги есть, но мы их тратим! Итак, удивительной для нас может стать цифра, которую зарабатывает обычная семья, скажем, за 35 лет. При совокупном доходе в 40 тысяч рублей в...
Прочитана: 2281 раз
Финграмотность 13.11.2017 09:52 (Обновлено: 13.11.2017 09:55)
Взять кредит. Как самому выбрать выгодные условия?Взять кредит – дело нехитрое. Пожалуй, у каждого из нас появлялся соблазн приобрести понравившуюся и полезную вещь сразу. Тем более, когда продавец говорит: «Да берите сейчас, а в течение года незаметно для семейного бюджета расплатитесь». К сожалению, количество нерасплатившихся в России не падает. Как насчитало  Национальное бюро кредитных историй, на сегодняшний день более 620 тысяч  наших сограждан уже формально банкроты. То есть, суммы их долгов по кредитам превысили 500 тысяч рублей, а просрочка платежей -  3 месяца. Может, человек просто не продумал, у кого брать и на каких условиях? Журналист ИА «Высота 102» попытался разобраться, возможно ли самостоятельно выбрать выгодные...
Прочитана: 2224 раз
Финграмотность 07.11.2017 09:57
Волгоградцам открыли секрет финансового счастья на Неделе сбережений 2017 В Волгоградской области завершилась IV Всероссийская неделя сбережений 2017, в которой приняло участие более 5500 жителей нашего региона. Как сообщили ИА «Высота 102» организаторы этого масштабного события, всё, что планировалось провести в этот довольно короткий период для взрослого населения, свершилось. Руководитель Регионального центра финансовой грамотности Волгоградской области Ольга Андреева отметила возросший интерес земляков к темам личного финансового планирования, ответственного инвестирования и защиты прав при пользовании банковскими услугами. И темы эти раскрывались, как правило, в живом диалоге с участниками в игровой форме. Более 100 консультантов РЦФГ и партнеров Недели с огромным воодушевлением доносили до волгоградцев азы и...
Прочитана: 1582 раз


Финграмотность
25 января 10:21

 

   

ФИНГРАМОТНОСТЬ

Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. Кредитную

  Реклама

ЗДОРОВЬЕ

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

 

   
     
День 22 Февраля, Чт
Волгоград
Пасмурно, температура -3..-5 С, давление 754..756 мм рт.ст., ветер Северный, 4 м/с

22 Февраля, Чт
1 $ 56.6537 руб.
1 € 69.8087 руб.
1 GBP 79.0489 руб.
1 CHF 60.4435 руб.
       
       
       

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости