Реклама на сайте | Мобильная версия
Финграмотность
04.12.2017 12:12

В Центробанке задумались о сбалансированном росте двух сегментов кредитования — предприятий и граждан

В ближайшее время объемы кредитования бизнеса могут увеличиться, об этом говорят итоги организованной накануне Ассоциацией российских банков встречи с банкирами. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, за январь-октябрь 2017 года портфель кредитов физическим лицам вырос на 9,8%, а портфель кредитов предприятиям нефинансового сектора — лишь на 2,9%. «Нам бы хотелось видеть более сбалансированную структуру, более сбалансированный рост между двумя сегментами кредитования — предприятий и граждан», — пояснил Поздышев.
Вероятно, грядущие изменения будут «на руку» предприятиям малого и среднего бизнеса, которые часто нуждаются в микрокредитовании – небольших займах на неотложные нужды. ИА «Высота 102» с помощью эксперта – генерального директора сервиса онлайн-займов "Робот Займер" Сергея Седова попытался разобраться с особенностями и рисками микрокредитования бизнеса.

Зачем бизнесу микрокредиты?
Представители малого бизнеса достаточно часто обращаются за займами на текущие нужды. Как правило, это происходит при возникновении внеплановых расходов или задержке платежей от контрагентов. Как поясняет Сергей Седов, реже займы используют для перекредитования, то есть погашения взносов по имеющимся кредитам. 
«В основном в МФО кредитуются малые и средние предприниматели, часто это ИП или владельцы небольших компаний в сфере торговли, услуг. Банковский кредит им обычно получить сложнее - несмотря на довольно низкие ставки, требования к субъектам МСП остаются довольно высокими, а вероятность получения кредита невелика. В этом случае получение займа в микрофинансовой организации (МФО) является лучшим вариантом», - поясняет наш эксперт.
Как считает наш эксперт, займы для бизнеса в МФО в большинстве случаев берутся на покрытие кассового разрыва предприятия и оплату взносов по кредиту, меньше - на развитие бизнеса. «Как правило, это суммы от 100 тысяч до 1 млн рублей, которые предприниматели предпочитают возвращать в минимально возможные сроки. Ответственный кредитор должен оценить бизнес-план заемщика и конкурентную среду. Кроме того, часть кредитов и займов для бизнеса берется под залог активов компании - необходима квалифицированная оценка реальной стоимости активов», - комментирует Сергей Седов.



Риски пользования услугами микрокредитования
Риски использования микрозайма зависят скорее от рисков, присущих всей предпринимательской деятельности. А это - дефолт заказчиков, невыполнение работ или услуг предпринимателем вовремя и др. «Они могут привести к неспособности заемщика расплатиться в срок, что повлечет за собой невыполнение условий договора, возникновение просроченной задолженности и, соответственно, повышение долговой нагрузки и ухудшение финансового положения предпринимателя», - считает Сергей Седов. 
Стоит помнить и про общие риски, которые возникают при получении кредита. Невнимательно прочли договор, просмотрели «скрытые» платежи и комиссии. Очень удивились суммам, выставленным МФО и неучтенным при планировании использования кредита. А бывает, что серьёзно ошиблись с выбором микрофинансовой организации – получили займ у мошенников. В этом случае под угрозу может попасть все имущество бизнесмена или его предприятия.

Как не ошибиться с выбором микрофинансовой организации?
Проверить надежность МФО, то есть узнать, что это не мошенники и не фирмы – «однодневки», несложно. Список всех законно работающих МФО размещен на сайте Центробанка. Там же есть информация о сроке работы этих организаций. Кроме того, в сети достаточно отзывов клиентов, и познакомиться с ними будет не лишним.
Также при выборе компании надо учитывать, с одной стороны, возможность форс-мажора, а с другой - перспективу развития бизнеса и получения более крупных долгосрочных заимствований. «Поэтому надо выбирать МФО, специализирующуюся на кредитовании малого бизнеса, сотрудники которой могут компетентно оценить и временную негативную ситуацию, и возможности для развития. Как правило, МФО менее формально, чем банки, подходят к оценке залогов и расходованию заемных средств, но они могут попросить объяснений по конкретным бизнес-решениям. Надо быть готовыми к этому, не бояться знакомить представителей МФО с документацией», - советует Сергей Седов.

Про «минусы» и «плюсы»
И все же не можем не сказать про некоторые особенности микрокредитов. Заметили, что нередко вам предлагают их под процент за день? Как хорошо звучит «под 2%»! Но – в день. Итого – 360% годовых. Не страшно, если вы берёте деньги на 1 день. Взяли 100 тысяч сегодня, а завтра отдали 102 тысячи. Но за месяц же «набежит»… Посчитали? Если не смогли посчитать, то ни в коем случае не берите. Итак, главный минус – высокий процент займа, второй – небольшая сумма - МФО рисковать не будет.
Но есть и плюсы. Деньги нужны срочно. Следовательно, и срок рассмотрения вашей заявки будет минимальным. Даже если имеете плохую кредитную историю, шанс всё равно есть. И, наконец, это все же менее рискованно по сравнению с частными кредиторами.

Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи.
                                                                                   
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" и Региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Волгоградской области» на 2014–2016 годы». 
Дополнительная информация  на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru

Добавьте ИА "Высота 102" в свои источники в Яндекс.Новостях по ссылке: https://news.yandex.ru/index.html?from=rubric&favid=3492

Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

Реклама
           
 
 
 
Актуальные интервью и комментарии

«Волгоградский мясокомбинат» не продается

Волгоградских активистов ждала страшная находка на глубине 4 метров под полигоном ТБО ( видео)

В Волгограде глава Совфеда РФ указала "яйцеголовым" чиновникам на низкую рождаемость, уродскую рекламу и падение в промышленности

Слышали звон, да не знают, где он. Так прокомментировали сегодня на «Волгоградском мясокомбинате» корреспонденту ИА «Высота...

Активисты-экологи спустились на 4,5 метра под землю на территории полигона ТБО в Светлоярском районе и обнаружили крайне подозрительную...

С яркой, динамичной и весьма содержательной речью сегодня в Волгограде выступила председатель Совета Федерации ФС РФ Валентина Матвиенко....

Финграмотность 22.05.2018 10:41
ФОРЕКС: возможности и риски Forex всегда чуток к экономическим новостям. Даже самое незначительное событие тут же отражается на динамике пар. Поскольку рынок находится в непрестанном движении, делать долгосрочные прогнозы здесь трудно. Соотношение рубля к доллару и евро на сегодняшний день – типичное тому подтверждение. В то время как европейская валюта стабильно дорожает, американская и российская «вибрируют». Падение рубля из-за снижения цен на нефть отчасти компенсируется незначительной инфляцией в США.   Однако могут ли трейдеры видеть происходящее более отчетливо? Многое зависит от информации и умения пользоваться торговыми инструментами. Например, столь популярный индикатор аллигатор может привести двух разных игроков к полярным...
Прочитана: 782 раз
Финграмотность 21.05.2018 13:26
Всероссийская неделя финансовой грамотности объединила 2,5 млн участников В Москве состоялся Семейный финансовый фестиваль, в ходе которого были подведены итоги IV Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи, организованной в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в сотрудничестве с Роспотребнадзором и Банком России. Как сообщили ИА «Высота 102»  в пресс-центре проекта, мероприятия Недели прошли во всех 85 регионах России. В них приняли участие 2,5 млн. человек, что почти в два раза больше, чем в прошлом году. Неделя охватила не только пилотные регионы Проекта, но и другие субъекты Федерации.  По всей стране в...
Прочитана: 454 раз
Финграмотность 27.04.2018 10:20
Микрозаймы чаще всего берут женщины в возрастеЖенщины в возрасте берут займы в МФО в 1,5 раза чаще мужчин. Как сообщили ИА «Высота 102» в аналитическом центре сервиса онлайн-займов «Робот Займер», изучив статистику за последние три года, специалисты выяснили, что с возрастом женщины начинают все активнее пользоваться микрозаймами.  Более того, среди клиентов МФО старше 50 лет количество женщин-заемщиц резко возрастает. Если в возрастной категории до 20 лет среди заемщиков лишь каждая третья – представительница слабого пола, то в категории 50-54 года – их уже более половины (52%), а в категории старше 60 - три из пяти. «Причина подобного роста доли женщин...
Прочитана: 5424 раз
Финграмотность 17.04.2018 17:54
Рынок жилья сместился на сторону покупателяРост ипотечного кредитования наблюдается по всей России. В столице в марте 2018 года количество таких кредитов выросло на 67% по сравнению с показателями за аналогичный период 2017-го, в Волгограде представители банков констатируют с начала года в среднем 25%-ый рост.   Как отмечают в банке ВТБ, в Волгоградской области доля ипотеки в общем объеме кредитования составила 45% и превзошла потребительские кредиты. «В развитых станах доля ипотеки составляет 60-70% от общего объема кредитования, и это нормальное явление. Рост ипотеки обусловлен снижением ЦБ ключевой ставки, а чем ниже ставка, тем доступней кредит», - отмечает начальник управления клиентских исследований банка ВТБ (ПАО) Дмитрий Лепетиков. ...
Прочитана: 2987 раз
Финграмотность 30.03.2018 09:29
Волгоградскую молодёжь ждёт увлекательная  неделя финансовой грамотности Совсем скоро – 9 апреля, начнется «Неделя финансовой грамотности» - ежегодное событие для детей и подростков по всей стране, которое проводится в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Традиционно в этой акции задействованы 9 пилотных регионов-участников Проекта, в числе которых и Волгоградская область. Что нового предложат организаторы в нынешнем году, журналист ИА «Высота 102» выяснил у консультанта по мероприятиям, связанным с информационной кампанией в рамках реализации Программ по повышению уровня финансовой грамотности в Волгоградской области, Екатерины Юрьевны Сушко. - Екатерина Юрьевна, какими событиями...
Прочитана: 4539 раз
Финграмотность 26.03.2018 11:28
Из «жизни» банковских пластиковых картБанковские пластиковые карты прочно вошли в повседневную жизнь практически каждого человека. Сейчас это трудно представить, но первые банковские карты в нашей стране были выпущены Внешэкономбанком СССР в 1988 году для участников советской сборной на летней Олимпиаде в Сеуле. И было их всего несколько десятков. На конец 2017 года,  по данным ЦБ РФ, в стране выпущено  более 267 млн штук. Из них расчетных или дебетовых более 235 млн, остальные кредитные. Это больше, чем население нашей страны. И выпуск их продолжается, так как количество карт, оформленных на одного человека,  не ограничено. Журналист ИА «Высота 102» разбирался, как максимально безопасно использовать все возможности...
Прочитана: 1753 раз
Финграмотность 19.03.2018 10:26
10 принципов подбора  выгодных условий кредитаА нужен ли мне кредит? Этот вопрос хоть раз в жизни задавал себе практически каждый второй россиянин. По данным кредитного рейтинга банков Волгограда и Волгоградской области, в ряде банков в январе 2018 года по сравнению с декабрем 2017-го сумма кредитов, выданных физическим лицам, возросла от 1,1% до 2,5%. Что несомненно говорит об их востребованности. «Прежде чем решиться на кредит, надо проанализировать не только, действительно, ли он необходим или вам просто очень хочется что-то купить, но и взвесить возможности его погашения, просчитать все риски. К рискам относят возможное увольнение, болезнь, которые могут значительно сократить вашу платежеспособность», - считает финансовый консультант Татьяна...
Прочитана: 2504 раз
Финграмотность 12.03.2018 08:00
Нужна ли защита владельцам ценных бумаг?Рынок ценных бумаг  считается одним из развивающихся в России. Однако, по сообщениям ПАО Московская Биржа, количество физических лиц, зарегистрированных на фондовом рынке по итогам 2016 года, достигло 1,4 млн человек. И это достаточно низкий показатель – 1% от общей численности населения, или 1,9% от численности экономически активного населения.   Вся страна владела… Те из наших сограждан, кто считает, что никогда не имел  опыта работы с ценными бумагами, ошибаются. На заре 90-ых всем гражданам РФ выдали ваучер. Или так называемый приватизационный чек. С его помощью мы должны были поучаствовать в приватизации государственных предприятий. Официальная статистика говорит о том, что для...
Прочитана: 2849 раз
Финграмотность 05.03.2018 10:26
Спорить с налоговой… Можно ли?Практически каждый работающий россиянин платит налоги. Но нередко от налоговой инспекции приходит уведомление о том, что вы что-то недоплатили. Причем вы твердо уверены, что это ошибка. Как поступить? Как выяснить, кто прав? Может, ошиблась налоговая? К примеру, частенько бывает в уведомлениях по транспортному налогу перепутаны киловатты и лошадиные силы. Как считает финансовый консультант Татьяна Викторова, самый простой и оперативный порядок рассмотрения налоговых споров – административный, досудебный. Журналист ИА «Высота 102» разобрался в этом вопросе. С чего начать? На официальном сайте УФНС есть вся информация о том, что следует делать в случае, если вы не согласны с налоговым...
Прочитана: 3388 раз
Финграмотность 26.02.2018 10:20
Волгоградцы делятся наработанным опытом по финграмотности с другими регионамиВступившая более 7 лет назад  в пилотный проект по повышению финграмотности Волгоградская область не только наработала огромный опыт работы, но и делится им с другими регионами. Об этом и итогах работы Регионального центра финансовой грамотности в минувшем году журналист ИА «Высота 102» поговорил с консультантом по образовательным мероприятиям в рамках реализации Программ по повышению финансовой грамотности на территории Волгоградской области Ольгой Андреевой.   -Ольга Сергеевна, решение такой глобальной проблемы как повышение финансовой грамотности без привлечения сторонних организаций и  общественности было бы сложной задачей? -Да, задача не из лёгких,  поэтому в Региональном центре финансовой грамотности (РЦФГ)...
Прочитана: 2186 раз
Финграмотность 19.02.2018 10:12
Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. КредитнуюНередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют своё отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Журналист ИА «Высота 102» попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?  Нелёгкий путь Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в...
Прочитана: 2295 раз
Финграмотность 12.02.2018 09:36
В поисках выхода из кредитного лабиринтаПочти 800 тысяч россиян-получателей розничных кредитов на конец минувшего года - потенциальные банкроты. Их задолженность превысила 500 тысяч рублей, а срок непогашения – более 3 месяцев. Такие цифры озвучило в конце сентября Национальное бюро кредитных историй, отметив, что с февраля 2017 года количество таких граждан увеличилось на 16,1%. Это – общие цифры, за которыми стоят сотни тысяч конкретных людей и их кредитных историй.  Есть ли выход из непростой финансовой ситуации, пытался разобраться журналист ИА «Высота 102». Скрываться или освободиться? Закредитованные соседи, коллеги, друзья и родственники – не редкость в наше время. Практически каждый сталкивался со стенаниями по...
Прочитана: 2805 раз
Финграмотность 05.02.2018 10:21
Финансовое просвещение в Волгоградской области набирает обороты Всё большее количество жителей Волгоградского региона вовлекается в процесс финансового просвещения.  Это отметили участники круглого стола,  посвященного  итогам реализации  в минувшем году программ по повышению финансовой грамотности.  «Отрадно, что мы увеличиваем и количество участников программ, и улучшаем качество обучения финансовой грамотности.  Видна энергия тех, кто вовлечен в программу. А это – лучшие педагоги региона, представители СМИ, Роспотребнадзор и другие организации,  защищающие,  в том числе,  права потребителей финансовых услуг», - подчеркнула руководитель Регионального центра финансовой грамотности Ольга Андреева. Ее слова подтвердились в выступлениях  участников круглого стола. Как озвучил директор ГКУ «Центр развития и сопровождения образования Волгоградской области»...
Прочитана: 2592 раз
Финграмотность 29.01.2018 15:23
Волгоградские педагоги раскрывают школьникам мир финансов В Волгоградском регионе успешно реализуется  программа повышения финансовой грамотности школьников и малышей. Она началась в 2014 году, а уже с 2015 года в программу вступили сотни  учреждений дошкольного образования и школ.  Для школьников сейчас  занятия проводятся в 234 учебных заведениях. И этим процессом охвачены практически все районы области.  Как отмечают реализаторы программы, востребованность в данных занятиях и заинтересованность участников с каждым годом возрастает.   Насколько важно открывать детям этот удивительный мир финансовых знаний, выяснял журналист ИА «Высота 102». Грамотное преподавание Предложение педагогам школ давать детям ещё и финансовые знания на начальном этапе вызывало немало...
Прочитана: 2763 раз
Финграмотность 25.01.2018 10:21
На что имеет право вкладчик?Самым распространенным способом сохранения своих денег считается банковский вклад. Положив свои средства на депозит, мы рассчитываем не только их обезопасить, но и увеличить. Кажется, что вклад – не кредит, и рисков быть не может. Однако бывает, что и вкладчики ущемлены в своих правах. Так, в минувшем году в Волгограде начались следственные действия в отношении кредитно-потребительского кооператива "Волгоградский Фонд Сбережений". Как выяснилось, средства добропорядочных граждан, в основном пенсионеров, отправлялись в сумках в Москву и на счетах не оставались. Вкладчикам же обещали 16-20% годовых, что и стало для них главной приманкой. К концу декабря минувшего года к делу было приобщено почти 200...
Прочитана: 2674 раз


Финграмотность
4 декабря 12:12
Реклама

ЗДОРОВЬЕ

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

 

 

Товары для вашего здоровья и красоты (8442)27-06-74

ИМЕЮТСЯ ПРОТИВОПОКАЗАНИЯ. НЕОБХОДИМА КОНСУЛЬТАЦИЯ СПЕЦИАЛИСТА.

 
Реклама

     

 
День 23 Мая, Ср
Волгоград
температура 32..34 С, давление 752..754 мм рт.ст., ветер Восточный, 5 м/с

23 Мая, Ср
1 $ 61.2610 руб.
1 € 72.2390 руб.
1 GBP 82.5553 руб.
1 CHF 61.5070 руб.
       
 
   

 

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости

Рекомендуемые к прочтению новости