Пользовательское соглашение | Реклама на сайте
Финграмотность
04.12.2017 12:12

В Центробанке задумались о сбалансированном росте двух сегментов кредитования — предприятий и граждан

В ближайшее время объемы кредитования бизнеса могут увеличиться, об этом говорят итоги организованной накануне Ассоциацией российских банков встречи с банкирами. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, за январь-октябрь 2017 года портфель кредитов физическим лицам вырос на 9,8%, а портфель кредитов предприятиям нефинансового сектора — лишь на 2,9%. «Нам бы хотелось видеть более сбалансированную структуру, более сбалансированный рост между двумя сегментами кредитования — предприятий и граждан», — пояснил Поздышев.
Вероятно, грядущие изменения будут «на руку» предприятиям малого и среднего бизнеса, которые часто нуждаются в микрокредитовании – небольших займах на неотложные нужды. ИА «Высота 102» с помощью эксперта – генерального директора сервиса онлайн-займов "Робот Займер" Сергея Седова попытался разобраться с особенностями и рисками микрокредитования бизнеса.

Зачем бизнесу микрокредиты?
Представители малого бизнеса достаточно часто обращаются за займами на текущие нужды. Как правило, это происходит при возникновении внеплановых расходов или задержке платежей от контрагентов. Как поясняет Сергей Седов, реже займы используют для перекредитования, то есть погашения взносов по имеющимся кредитам. 
«В основном в МФО кредитуются малые и средние предприниматели, часто это ИП или владельцы небольших компаний в сфере торговли, услуг. Банковский кредит им обычно получить сложнее - несмотря на довольно низкие ставки, требования к субъектам МСП остаются довольно высокими, а вероятность получения кредита невелика. В этом случае получение займа в микрофинансовой организации (МФО) является лучшим вариантом», - поясняет наш эксперт.
Как считает наш эксперт, займы для бизнеса в МФО в большинстве случаев берутся на покрытие кассового разрыва предприятия и оплату взносов по кредиту, меньше - на развитие бизнеса. «Как правило, это суммы от 100 тысяч до 1 млн рублей, которые предприниматели предпочитают возвращать в минимально возможные сроки. Ответственный кредитор должен оценить бизнес-план заемщика и конкурентную среду. Кроме того, часть кредитов и займов для бизнеса берется под залог активов компании - необходима квалифицированная оценка реальной стоимости активов», - комментирует Сергей Седов.



Риски пользования услугами микрокредитования
Риски использования микрозайма зависят скорее от рисков, присущих всей предпринимательской деятельности. А это - дефолт заказчиков, невыполнение работ или услуг предпринимателем вовремя и др. «Они могут привести к неспособности заемщика расплатиться в срок, что повлечет за собой невыполнение условий договора, возникновение просроченной задолженности и, соответственно, повышение долговой нагрузки и ухудшение финансового положения предпринимателя», - считает Сергей Седов. 
Стоит помнить и про общие риски, которые возникают при получении кредита. Невнимательно прочли договор, просмотрели «скрытые» платежи и комиссии. Очень удивились суммам, выставленным МФО и неучтенным при планировании использования кредита. А бывает, что серьёзно ошиблись с выбором микрофинансовой организации – получили займ у мошенников. В этом случае под угрозу может попасть все имущество бизнесмена или его предприятия.

Как не ошибиться с выбором микрофинансовой организации?
Проверить надежность МФО, то есть узнать, что это не мошенники и не фирмы – «однодневки», несложно. Список всех законно работающих МФО размещен на сайте Центробанка. Там же есть информация о сроке работы этих организаций. Кроме того, в сети достаточно отзывов клиентов, и познакомиться с ними будет не лишним.
Также при выборе компании надо учитывать, с одной стороны, возможность форс-мажора, а с другой - перспективу развития бизнеса и получения более крупных долгосрочных заимствований. «Поэтому надо выбирать МФО, специализирующуюся на кредитовании малого бизнеса, сотрудники которой могут компетентно оценить и временную негативную ситуацию, и возможности для развития. Как правило, МФО менее формально, чем банки, подходят к оценке залогов и расходованию заемных средств, но они могут попросить объяснений по конкретным бизнес-решениям. Надо быть готовыми к этому, не бояться знакомить представителей МФО с документацией», - советует Сергей Седов.

Про «минусы» и «плюсы»
И все же не можем не сказать про некоторые особенности микрокредитов. Заметили, что нередко вам предлагают их под процент за день? Как хорошо звучит «под 2%»! Но – в день. Итого – 360% годовых. Не страшно, если вы берёте деньги на 1 день. Взяли 100 тысяч сегодня, а завтра отдали 102 тысячи. Но за месяц же «набежит»… Посчитали? Если не смогли посчитать, то ни в коем случае не берите. Итак, главный минус – высокий процент займа, второй – небольшая сумма - МФО рисковать не будет.
Но есть и плюсы. Деньги нужны срочно. Следовательно, и срок рассмотрения вашей заявки будет минимальным. Даже если имеете плохую кредитную историю, шанс всё равно есть. И, наконец, это все же менее рискованно по сравнению с частными кредиторами.

Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи.
                                                                                   
Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" и Региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Волгоградской области» на 2014–2016 годы». 
Дополнительная информация  на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru

Вы хотите, чтобы на эту тему обратили внимание другие читатели?

 
Актуальные интервью и комментарии

Новой медной скульптуре «Апофеоз труда» на здании жд-вокзала в Волгограде обещают 100 лет жизни

Взгляд с «Высоты»: В обледеневшем Волгограде никто не может дать УК «пинка» за нечищеные дворы

Волгоградский перинатальный центр поблагодарили за подаренную жизнь девочкам-тройняшкам

Оценить сходство новой медной скульптуры «Апофеоз труда» на здании жд-вокзала  с прежней бетонной конструкцией жители Волгограда смогут совсем...

Почему улицы, дворы и тротуары Волгограда   представляет собой сегодня экстремальный для жизни  тотальный каток и ледяное месиво из ям,...

Сегодня Елена Сосновщенко, жительница Кировского...

Финграмотность 19.02.2018 10:12
Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. КредитнуюНередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют своё отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Журналист ИА «Высота 102» попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?  Нелёгкий путь Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в...
Прочитана: 1495 раз
Финграмотность 12.02.2018 09:36
В поисках выхода из кредитного лабиринтаПочти 800 тысяч россиян-получателей розничных кредитов на конец минувшего года - потенциальные банкроты. Их задолженность превысила 500 тысяч рублей, а срок непогашения – более 3 месяцев. Такие цифры озвучило в конце сентября Национальное бюро кредитных историй, отметив, что с февраля 2017 года количество таких граждан увеличилось на 16,1%. Это – общие цифры, за которыми стоят сотни тысяч конкретных людей и их кредитных историй.  Есть ли выход из непростой финансовой ситуации, пытался разобраться журналист ИА «Высота 102». Скрываться или освободиться? Закредитованные соседи, коллеги, друзья и родственники – не редкость в наше время. Практически каждый сталкивался со стенаниями по...
Прочитана: 2522 раз
Финграмотность 05.02.2018 10:21
Финансовое просвещение в Волгоградской области набирает обороты Всё большее количество жителей Волгоградского региона вовлекается в процесс финансового просвещения.  Это отметили участники круглого стола,  посвященного  итогам реализации  в минувшем году программ по повышению финансовой грамотности.  «Отрадно, что мы увеличиваем и количество участников программ, и улучшаем качество обучения финансовой грамотности.  Видна энергия тех, кто вовлечен в программу. А это – лучшие педагоги региона, представители СМИ, Роспотребнадзор и другие организации,  защищающие,  в том числе,  права потребителей финансовых услуг», - подчеркнула руководитель Регионального центра финансовой грамотности Ольга Андреева. Ее слова подтвердились в выступлениях  участников круглого стола. Как озвучил директор ГКУ «Центр развития и сопровождения образования Волгоградской области»...
Прочитана: 2253 раз
Финграмотность 29.01.2018 15:23
Волгоградские педагоги раскрывают школьникам мир финансов В Волгоградском регионе успешно реализуется  программа повышения финансовой грамотности школьников и малышей. Она началась в 2014 году, а уже с 2015 года в программу вступили сотни  учреждений дошкольного образования и школ.  Для школьников сейчас  занятия проводятся в 234 учебных заведениях. И этим процессом охвачены практически все районы области.  Как отмечают реализаторы программы, востребованность в данных занятиях и заинтересованность участников с каждым годом возрастает.   Насколько важно открывать детям этот удивительный мир финансовых знаний, выяснял журналист ИА «Высота 102». Грамотное преподавание Предложение педагогам школ давать детям ещё и финансовые знания на начальном этапе вызывало немало...
Прочитана: 2476 раз
Финграмотность 25.01.2018 10:21
На что имеет право вкладчик?Самым распространенным способом сохранения своих денег считается банковский вклад. Положив свои средства на депозит, мы рассчитываем не только их обезопасить, но и увеличить. Кажется, что вклад – не кредит, и рисков быть не может. Однако бывает, что и вкладчики ущемлены в своих правах. Так, в минувшем году в Волгограде начались следственные действия в отношении кредитно-потребительского кооператива "Волгоградский Фонд Сбережений". Как выяснилось, средства добропорядочных граждан, в основном пенсионеров, отправлялись в сумках в Москву и на счетах не оставались. Вкладчикам же обещали 16-20% годовых, что и стало для них главной приманкой. К концу декабря минувшего года к делу было приобщено почти 200...
Прочитана: 2321 раз
Финграмотность 22.01.2018 09:09
Брать или не брать? Вот в чём вопрос…На 36% за 11 месяцев минувшего года увеличился объем кредитов, выданных россиянам. Как озвучено в аналитическом отчете Объединенного кредитного бюро, с января по ноябрь 2017 года наши граждане оформили в банках более 30 млн кредитов на сумму почти в 5 триллионов рублей. Ряд экспертов утверждает, что такой рост связан, в том числе, со снижением процентных ставок по кредитам. Но стоит ли гнаться за «выгодными» займами? Когда кредит действительно оправдан, а когда стоит подумать о накоплении попытался разобраться журналист ИА «Высота 102». На отдых и смартфон – копим! Один из самых распространённых – экспресс-кредит, его часто используют для...
Прочитана: 1665 раз
Финграмотность 15.01.2018 10:11
Взять правильный кредит, или как не попасться на удочку «чёрных кредиторов»Кредиты давно стали неотъемлемой частью финансовой жизни россиян. Как сообщил Центробанк, с января по ноябрь 2017 года наши сограждане заняли у банков денег больше, чем откладывали на депозитах. Так, рост кредитов составил на 1 декабря 1,2 трлн рублей, в то время как средства на счетах выросли лишь на 800 млрд рублей. И раз тенденция к жизни взаймы продолжает сохраняться, важно понять, как разумно взять кредит и при этом не попасть в мошеннические схемы. В этом журналисту ИА «Высота 102» помог разобраться волгоградский адвокат Дмитрий Зацаринский. Выбрать правильного кредитора Прежде всего, важно помнить, что занимать деньги необходимо только...
Прочитана: 3267 раз
Финграмотность 10.01.2018 12:55
Пенсия не за горами. Что получим?Прогнозировать размеры наших пенсий – занятие неблагодарное. С одной стороны – чем больше заработок, тем выше отчисления в ПФР. И это логично. С другой - при выходе на пенсию вдруг оказывается, что ваша зарплата в 200 рублей в 1985-ом – это значительно ниже средней по СССР. А значит и пенсия выше 10 тысяч вряд ли будет.  Надежда на увеличение пенсионной выплаты появилась, когда в 1992 году был определён порядок создания негосударственных пенсионных фондов (НПФ). И стало понятно, что реальную прибавку к пенсии можно накопить именно здесь. Как не ошибиться с выбором НПФ, разбирался журналист ИА «Высота 102». Все...
Прочитана: 2431 раз
Финграмотность 25.12.2017 10:07 (Обновлено: 25.12.2017 10:57)
Страхование детей – забота родителейПоявление в семье ребенка – важное событие. Окружённый любовью и заботой он, тем не менее, не огражден от непредвиденных ситуаций. Активные и озорные дети нередко получают травмы. Страховые компании предлагают заботливым родителям «соломки подстелить» - застраховать своё чадо. Какие виды страхования наиболее востребованы, и во сколько вам обойдётся страховка, разбирался журналист ИА «Высота 102». Как выяснилось, основные виды страхования детей – это накопительное страхование жизни и страхование детей от несчастного случая. Также некоторые компании развивают добровольное медицинское страхование детей. Полис-«депозит» и полис-«компенсатор» Накопительное страхование жизни предусматривает выплату по достижении ребенком  определенного возраста, например, совершеннолетия. Если...
Прочитана: 7032 раз
Финграмотность 18.12.2017 10:43
Что делать, если негосударственный пенсионный фонд закрылся?В 2017 году на финансовом рынке России более 30 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – специализированных организаций, аккумулирующих накопления части пенсионеров, проходят процедуру ликвидации. Что в этом случае происходит с накоплениями граждан - разбирался журналист ИА «Высота 102». Система гарантий прав – в пользу пенсионеров Во-первых, информация о НПФ - в открытом доступе. Достаточно зайти на сайты Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, Центробанка www.cbr.ru или Агентства по страхованию вкладов (АСВ) www.asv.org.ru. Именно там Вы увидите, взносы в какие НПФ гарантированно защищены. А также – кто туда пока еще не вошел, в отношении кого началась процедура ликвидации, и...
Прочитана: 3545 раз
Финграмотность 11.12.2017 11:41
Если у вас нету  дома - налоги ему не страшныВсе ли граждане должны платить налоги? Нет. Если вы не работаете,  и в собственности ничего нет, уплата налогов вас пока не касается. А вот остальных правительство обязало  до 1 декабря текущего года отчитаться за предыдущий, 2016-ый, год.  Итак, для неплательщиков настала суровая зима. Какие налоги нас обязывают платить и какие последствия ждут тех, кто не оплатил их вовремя, разбирался журналист ИА «Высота 102».   Какие налоги должны платить граждане? Практически все работающие граждане, именуемые юристами и чиновниками как «физические лица», знают, что работодатель сам перечисляет налог на доходы своих сотрудников – физических лиц, так называемый НДФЛ. Это – те...
Прочитана: 2480 раз
Финграмотность 27.11.2017 10:54 (Обновлено: 27.11.2017 11:07)
Как предпринимателю защититься на финансовом рынкеСпецифика правого статуса ИП, а именно то, что всегда можно быстро «свернуть» бизнес, нередко приводит к сложностям при общении предпринимателей с финансовыми организациями. Почти 62 тысячи индивидуальных предпринимателей было зарегистрировано в Волгоградской области на 1 ноября 2017 года. По данным Волгоградстата, почти половина (45%) из них занимаются оптовой и розничной торговлей и  ремонтом автотранспортных средств. Около 9 тысяч предпринимателей работают в сфере транспортировки и хранения. Как предпринимателю защититься на финансовом рынке, нам помог разобраться независимый эксперт – волгоградский юрист Николай Секерин. В основном – кредитуемся Начинать бизнес без достаточных на это средств – бессмысленно. Времена «купил-продал» прошли,...
Прочитана: 2504 раз
Финграмотность 20.11.2017 11:20 (Обновлено: 20.11.2017 11:49)
Вложить деньги правильно. Или о рисках инвестированияИнвестирование, как способ приумножения своего капитала, известен давно. И те, кто получил прибыль, и продолжает вкладывать в различные финансовые инструменты часть заработанных денег, не бедствуют.  Однако, по мнению большинства, инвестирование – удел людей состоятельных. Откуда у среднестатистического россиянина лишние деньги? Общение с авторитетным экспертом в области финансов, независимым финансовым советником Сергеем Макаровым позволило журналисту ИА «Высота 102» понять, что вложение средств с целью их приумножения доступно практически каждому. Деньги есть, но мы их тратим! Итак, удивительной для нас может стать цифра, которую зарабатывает обычная семья, скажем, за 35 лет. При совокупном доходе в 40 тысяч рублей в...
Прочитана: 2281 раз
Финграмотность 13.11.2017 09:52 (Обновлено: 13.11.2017 09:55)
Взять кредит. Как самому выбрать выгодные условия?Взять кредит – дело нехитрое. Пожалуй, у каждого из нас появлялся соблазн приобрести понравившуюся и полезную вещь сразу. Тем более, когда продавец говорит: «Да берите сейчас, а в течение года незаметно для семейного бюджета расплатитесь». К сожалению, количество нерасплатившихся в России не падает. Как насчитало  Национальное бюро кредитных историй, на сегодняшний день более 620 тысяч  наших сограждан уже формально банкроты. То есть, суммы их долгов по кредитам превысили 500 тысяч рублей, а просрочка платежей -  3 месяца. Может, человек просто не продумал, у кого брать и на каких условиях? Журналист ИА «Высота 102» попытался разобраться, возможно ли самостоятельно выбрать выгодные...
Прочитана: 2225 раз
Финграмотность 07.11.2017 09:57
Волгоградцам открыли секрет финансового счастья на Неделе сбережений 2017 В Волгоградской области завершилась IV Всероссийская неделя сбережений 2017, в которой приняло участие более 5500 жителей нашего региона. Как сообщили ИА «Высота 102» организаторы этого масштабного события, всё, что планировалось провести в этот довольно короткий период для взрослого населения, свершилось. Руководитель Регионального центра финансовой грамотности Волгоградской области Ольга Андреева отметила возросший интерес земляков к темам личного финансового планирования, ответственного инвестирования и защиты прав при пользовании банковскими услугами. И темы эти раскрывались, как правило, в живом диалоге с участниками в игровой форме. Более 100 консультантов РЦФГ и партнеров Недели с огромным воодушевлением доносили до волгоградцев азы и...
Прочитана: 1583 раз


Финграмотность
4 декабря 12:12

 

   

ФИНГРАМОТНОСТЬ

Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. Кредитную

  Реклама

ЗДОРОВЬЕ

Областная больница №1. Диагностика и лечение по 40 профилям

 

   
     
День 22 Февраля, Чт
Волгоград
Пасмурно, температура -3..-5 С, давление 754..756 мм рт.ст., ветер Северный, 4 м/с

22 Февраля, Чт
1 $ 56.6537 руб.
1 € 69.8087 руб.
1 GBP 79.0489 руб.
1 CHF 60.4435 руб.
       
       
       

 

Обсуждают в форуме

Самые читаемые новости