Волгоградцы задолжали по кредитам более трети годового бюджета региона

Сумма долгов жителей и юридических лиц Волгоградской области по кредитам перед финансовыми учреждениями в 2016 году составила более трети годового регионального бюджета, превысив 30 млрд. рублей. Такие цифры информагентству «Высота 102» озвучила региональная служба судебных приставов, в работе у которой в текущем году всего находилось более 1 миллиона 200 тысяч исполнительных производств о взыскании с граждан и юридических лиц региона 125,5 миллиарда рублей. В структуре этих долгов – неуплата налогов, ЖКХ, штафов, кредитов.  

Большая часть должников добровольно деньги не возвращает. «Всего за прошедший год судебные приставы прекратили и окончили 855 тысяч исполнительных производств на сумму 55,7 миллиарда рублей по всем видам долгов. Сумма фактически взысканных долгов составила около 12 миллиардов рублей, из которых лишь 5,3 миллиарда рублей перечислены должниками добровольно. Оставшаяся задолженность взыскана принудительно», – сообщил главный судебный пристав Волгоградской области Владимир Зотов. 

Закредитовались…

Невыплаты по кредитам физических лиц – одна из очень серьезных проблем. Всё начинается с безобидных потребительских займов и небольших сумм в офисах микрокредитования. А заканчивается порой арестом имущества.

 

Работающая пенсионерка из Волжского Галина Н. считала, что ничем не рискует, взяв кредит на покупку для сына дорогого смартфона. Гаджет он потерял спустя месяц, попросил другой. Опять приобрели в кредит. А спустя месяц её сократили на работе. Когда в квартиру пришел коллектор, вдруг выяснилось, что совершеннолетний сын взял по паспорту микрокредит для покупки подарка знакомой девушке, и рассчитываться по нему не собирался. На выплату двух дорогих «игрушек» и «знаков внимания» 20-летнего студента стало уходить более половины пенсии. Пришедшей нежданно нужды можно было избежать, если бы в этой неполной семье при планировании покупок учли чрезвычайную ситуацию – потерю работы, и оценили свою кредитоспособность.

Банкиры констатируют, что такая ситуация стала типичной для десятков тысяч волгоградцев. «В 2016 году по сравнению с 2015 годом в Волгоградском отделении банка в целом наблюдается рост просроченной задолженности перед банком по кредитам частных клиентов. Причина – чаще всего снижение доходов клиента и потеря места работы», – пояснили информагентству специалисты отдела по работе с просроченной задолженностью Сбербанка.

Что делать?

Наличие долгов не наполняет позитивом нашу жизнь. Тем более, если они просрочены. Но пускать все на самотёк не следует.

«Если ваши доходы сократились, очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей», – советуют в компании по взысканию задолженности. 

Правила просты – как только у заемщика возникает вероятность просрочки платежа и угроза невозможности дальнейших выплат на имеющихся условиях, он должен обратиться к менеджеру банка с заявлением на имя управляющего филиалом или председателя правления банка о проведении реструктуризации займа. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость проведения этой процедуры. Это могут быть – справка из центра занятости или документ об увольнении, справка с работы о снижении размера дохода, справка из больницы... Затем в ходе переговоров между заемщиком и менеджером происходит выбор наиболее подходящего для данного случая варианта реструктуризации. 

В нашей реальной истории Галина Н., осознав серьезность ситуации, постаралась избежать тяжелых финансовых последствий. «Долги по микрозайму с высокими процентами мы полностью закрыли – сестра помогла. Сын нашел подработку, к марту все долги планируем отдать. В следующий раз будем более серьёзно подходить к кредитованию, поскольку поняли – долги нужно всегда отдавать».   

Финансисты советуют оценить свою платежеспособность на весь период договора, вычесть из своих доходов все возможные расходы, предусмотреть резерв для чрезвычайных ситуаций. Если, после серьезного подсчета, выясняется, что выплаты превысят 30% совокупного дохода, рисковать нежелательно. Тем более – брать второй кредит, не расплатившись по первому.

 

Рассчитываешься вовремя – банкротом не будешь

Тот, кто «включил голову» при решении кредитоваться и своевременно выплачивает деньги, не обременен визитами приставов и коллекторов. Многие должники полагали, что жить станет легче после вступления в силу с 1 января 2017 года нового закона о коллекторах. Но, увы, послаблений должникам в этом законе не обнаружено. Процедура же банкротства физических лиц, ставшая возможной с 1 октября 2015 года, многих сдерживает дополнительными тратами на неё. И пониманием - банкротство не пройдет бесследно. Почему? Дело в том, что после погашения долгов в виде реструктуризации или продажи имущества должника, банкрот долгое время не может регистрироваться как индивидуальный предприниматель, быть руководителем предприятия, возможен также запрет на выезд из страны. При обращении за кредитом нужно обязательно уведомлять банки о признании банкротом. Напомним, в число потенциальных банкротов входят граждане, формально подпадающие под действие закона, чей просроченный долг более чем 500 тысяч рублей, а срок долга - свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов.

Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи, по электронной почте gazeta@v102.ru

                                                                                   

Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" 

Дополнительная информация  на сайтах Вашифинансы. РФ и www.fingram34.ru